Снизили процент по ипотеке

Важная и полезная информация в статье: "Снизили процент по ипотеке". В статье рассмотрена тематика с различных точек зрения, что позволяет сделать верные выводы. По всем вопросам вы можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Сбербанк снизил ставки по ипотеке с 6 августа 2019 года: новые условия, проценты, калькулятор и прогнозы

С 6 августа 2019 года Сбербанк снижает ставки по ипотеке. Это уже второе снижение за год. Сегодня поговорим об условиях ипотечного кредитования в Сбербанке после снижения процентной ставки и обсудим перспективы её изменения дальше.

Снижение ставок в Сбербанке с 6 августа 2019 года

Как мы уже говорили ранее, после снижения ставок Сбербанком 25 мая 2019 года, начнется плавное движение ставок по ипотеке вниз в коридоре 0,5-1%. Наши прогнозы полностью подтвердились. ЦБ 26 июля 2019 года снизил ставку рефинансирования до 7,25%, а Сбербанк откорректировал свои условия и снизил ставки по ипотечным программам на 0,5-0,7%.

Давайте посмотрим текущие условия с учетом последней корректировки.

Ипотека на готовое жилье

Снижение по ипотеке Сбербанка на вторичное жилье произошло в пределах 0,5-0,6%. По стандартной программе базовая ставка упала на 0,6% и опустилась до 9,5%, а по программе «Молодая семья» сейчас ипотеку можно взять под 9,1%, что ниже прошлой ставки на 0,5%.

Смотрите новые условия ниже в таблице:

Процентные ставки Базовая ставка Надбавки
Готовое жилье 9,5 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+0,2% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам Акция «Молодая семья» 9,1 +0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+0,2% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам

Дополнительно стоит заметить, что надбавка за отсутствие зарплатного проекта у заемщика по ипотеке Сбербанка выросла с 0,3% до 0,5%. Это значит, что если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка, то к базовой ставке следует прибавить 0,5%, а не 0,3%, как это было ранее.

На 0,2% выросла надбавка за возможность не предоставлять полный пакет документов по заемщику, а взять ипотеку по двум документам. Теперь надбавка за такую опцию составляет 0,8%. При этом была убрана штрафная санкция в 0,1% за отказ от электронной регистрации сделки. Видимо, Сбербанк уже устал от жалоб клиентов на проблемы с данной услугой.

Ставка по ипотеке Сбербанка в рамках специальных соглашений с субъектами РФ составляет 9,3%.

Таким образом, с 6 августа минимальная ставка по ипотеке Сбербанка на готовое жилье составляет 9,1%. Чтобы её получить вы должны попасть в программу «Молодая семья», получать зарплату в Сбербанке, предоставить полный пакет документов, купить квартиру с сайта domclick с обязательным страхованием жизни и здоровья заемщика и иметь первый взнос от 20%.

Ипотека на новостройки

Снижение ставок по ипотеке Сбербанка на новостройки составило 0,6%. Давайте посмотрим новые процентные ставки в таблице ниже:

Проценты Ставка, % Надбавки
Базовые ставки 9,6 + 0,2% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,8% если ипотека по двум документам. Субсидированные ставки на срок до 7 лет 7,6 + 0,2% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,8% если ипотека по двум документам. Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 8,1 + 0,2% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,8% если ипотека по двум документам.

Изменения в надбавках, которые произошли с программой ипотеки на готовое жилье, коснулись и условий ипотеки на новостройки. Была отменена комиссия 0,1% за отказ от электронной регистрации, штраф за отсутствие зарплатного проекта и неполный пакет документов увеличен на 0,2%.

Минимальная ставка по ипотеке на новое жилье в Сбербанке с 6 августа составляет 9,6% по стандартной программе и 7,6% в рамках спецпроектов с застройщиками.

Не стоит забывать про семейную ипотеку под 6%. Осенью Сбербанк обещал запустить рефинансирование своих кредитов на жилье по этой программе. Посмотрим, как оно будет на самом деле.

С 12.08.2019 Сбербанк снизил ставку по семейной ипотеке до 5% годовых.

Остальные программы

Августовское снижение ставок по ипотеке затронуло почти все программы Сбербанка. Проценты снизились от 0,5% до 1,3%. Новые условия ипотечных программ можно посмотреть в таблице ниже.

Ипотечный калькулятор

Для удобства расчетов вы можете использовать наш калькулятор по ипотеке. Он подскажет размер ежемесячного платежа, переплату и необходимый доход для получения ипотеки.

Как снизить процент по ипотеке?

Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье. Однако повсеместной данную программу назвать сложно, так как банки России выставляют достаточно жесткие условия к заемщикам и устанавливают сравнительно высокие процентные ставки. Учитывая длительный период кредитования, разница даже в один процент выйдет в крупную сумму денег. Как снизить процент по ипотеке – вопрос, который крайне актуален как для тех, кто только собирается оформлять данный кредит, так и для тех, кто уже его выплачивает тот или иной период времени.

[2]

Как снизить процент по ипотеке при оформлении кредита?

К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента. Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования. В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:

  1. Представить максимальное число документов. Главным образом стоит озаботиться наличие документального подтверждения своих доходов.
  2. Обращаться в тот банк, в котором клиент обслуживается на постоянной основе. Наличие положительной кредитной истории в банке, открытый депозит или вклад может стать основание для снижения процентной ставки по ипотеке.
  3. Обращаться в банк-эмитент зарплатной карточки. Как правило, для сотрудников компаний, которые являются партнерами банка, действуют специальные условия.

При оформлении ипотечного кредита также следует обращать внимание на наличие дополнительных условий, выполнение которых делают услуги банка значительно дороже. К ним относятся главным образом такие как оформление страхового полиса и выплата различных комиссий.

Возможно ли снижение ставки по действующей ипотеке в 2019 году?

Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы. Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита. Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов. В данном случае снижение ставки по ипотеке 2019 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.

Читайте так же:  Обязанности составлять приказ в чьи входит

В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ. Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать. Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:

  • проведение оценки объекта недвижимости;
  • процедура снятия обременения в одном банке и его наложение в другом;
  • приобретение нового страхового полиса и так далее.

Любые возникающие дополнительные расходы оплачиваются самим заемщиком. Таким образом, ощутимую выгоду можно получить только в том случае, если есть разница хотя бы на два процента.

Если нет желания менять банк, можно обратить внимание на следующие советы по снижению процентов по ипотеке в 2019 году:

  • сократить срока кредитования (в результате снижается размер переплаты);
  • заплатить максимальный первоначальный взнос (тем самым можно достигнуть уменьшения не только размер долга, но и процентной ставки, так как для банка такой заемщик выглядит более платежеспособным);
  • не забыть о возможности получить имущественный налоговый вычет.

Основные льготы, которые влияют на размер процентной ставки

С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека. Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается. Это следует подтвердить представленной в банк справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

Отметим, что если хотя бы один из супругов младше 35 лет, они могут подавать заявку на ипотечный кредит по отдельной программе для молодых семей. В числе ее преимуществ стоит отметить такие как:

  • сниженная процентная ставка;
  • минимальный первоначальный взнос;
  • предоставление возможности отсрочки выплаты основного долга до трех лет;
  • предложение привлечь родителей в качестве созаемщиков.

Отдельной категорией клиентов являются многодетные семьи, для которых предлагаются специальные условия кредитования. Также на особые льготы могут претендовать малообеспеченные семь и работники бюджетной сферы.

Со своей стороны государственные органы реализуют программы, направленные на поддержку семей, выплачивающих ипотеку. Например, вы можете ознакомиться с условиями ипотеки с господдержкой, многодетным семьям и другими социальными ипотечными кредитами.

Как снизить процент по действующей ипотеке?

С 2017 года в стране отмечается снижение процентных ставок по ипотечным займам.

Причинами тому являются уменьшение ключевой ставки рефинансирования, установленной Банком России, и стабилизация экономической ситуации в целом. Сейчас брать ипотеку куда выгодней, чем, к примеру, 2-3 года назад.

Но как в такой ситуации быть заемщикам, оформившим кредитные договоры задолго до снижения ключевой ставки? Имеют ли они право на снижение ставки по ипотеке?

Имеют, но данная процедура имеет ряд важных нюансов в зависимости от того, какой способ изменения ставки будет выбран, и будет ли при этом присутствовать изменение кредитного учреждения. Подробности рассмотрим далее.

В связи с чем можно снизить ставку?

Причины для снижения процентной ставки по ипотеке разнообразны, но документально нигде не зафиксированы. Кредитные учреждения вправе решать судьбу такого изменения самостоятельно или вовсе прописать прямой запрет на снижение в условиях кредитного договора.

Выделят две основные причины обоснованного понижения процентных ипотечных ставок:

[3]

  • Снижение ставки рефинансирования, установленной ЦБ РФ. Многие заемщики не знают, можно ли снизить процент по ипотеке, если ставка понизилась. Можно, ведь именно к ставке рефинансирования привязаны показатели коммерческих банков. Для этого лишь потребуется обратиться в свой банк с заявлением.
  • Изменение условий жизни заемщика. Если в обычной жизни плательщика произошли какие-либо изменения, касающиеся напрямую его финансового положения, он может подпасть под действие льготных государственных программ. К примеру, если у него родился второй или третий ребенок, заемщик может получить сниженную до 6% ставку по кредиту на период от 3 до 5 лет.
  • Приобретение страховки. При отказе от добровольного страхования жизни на этапе заключения ипотечного договора, процентная ставка многими банками повышается. Однако, если заемщик передумает и решит застраховать себе спустя, к примеру, год после получения ипотеки, его процентная ставка может быть пересмотрена. На самом деле он имеет такое право на протяжении всего срока действия ипотечного договора. В такой ситуации ставка обычно снижается на 1-2%.
  • Нужно знать о таких возможностях и пользоваться ими в случае необходимости. О многом банки намеренно не говорят своим клиентам, но при инициативе, поступающей от заемщика, легко снижают процентные ставки по ипотеке.

    Каждый банк устанавливает свой минимальный порог уровня процентной ставки, ниже которого она не может быть снижена.

    Кто имеет право на снижение?

    Можно ли снизить ставку по ипотеке, если банк снизил ставку, мы уже выяснили. Но открытым остается вопрос о том, кто из заемщиков обладает таким правом.

    Каждая такая процедура банком будет проверяться на соответствие ее основания законодательству. Снижение должно быть обосновано, доказано документально, иначе в нем будет отказано.

    Каждое кредитное учреждение устанавливает свои требования к заемщикам, которые желают получить сниженную ставку. Если речь здесь идет о снижении при изменении ипотечной программы на льготную, то банком проверяется соответствие кандидата льготной категории.

    Как правило, заявка на изменение ставки в меньшую сторону одобряется, в случае:

    • Если у плательщика нет просрочек по данному кредиту и хорошая кредитная история;
    • Прошло больше года с момента заключения договора;
    • Размер ипотеки должен быть более 500 тысяч рублей;
    • Не было одобренного решения о введении реструктуризации долга в отношении Вашего кредита.
    Читайте так же:  Сменила фамилию работодатель отказывается меня снилс

    По ипотечному кредитованию сегодня повсеместно снижаются ставки как в пределах одного банка, так и при переходе из одного в другой по программе рефинансирования.

    Как снизить процент по ипотеке?

    Пересчет процентов всегда отличается в различных банках и в конкретных обстоятельствах ситуации заемщика. Немаловажное значение при этом имеет стадия, в которой было принято решение и намерение о снижении ставки.

    Условно разделим все особенности снижения ставок на две ключевые стадии:

    • Снижение ставки на этапе планирования ипотеки;
    • Снижение процентной ставки по действующей ипотеке.

    Как снизить ставку на этапе планирования займа?

    Перед подписанием ипотечного договора каждый заемщик желает подобрать для себя самые выгодные условия кредитования. Ключевое внимание он уделяет уровню процентной ставки.

    Рассмотрим несколько способов ее снижения до того, как договор будет подписан обеими сторонами:

    • Лучше брать ипотеку в том банке, в котором заемщик получает заработную плату или ранее уже брал кредиты. Для таких клиентов банки устанавливают минимальные значения ставок. Плательщику не потребуется открывать дополнительных карт, списание обычно проводится с его зарплатной карты.
    • Нужно убедиться в том, что у заемщика нет долгов по всем кредитам, его кредитная история безупречна.
    • Проверьте все условия льготных ипотечных программ. Возможно под какие-то из них Ваша кандидатура сможет подойти. Это могут быть программы для молодых семей, для семей с детьми, для нуждающихся в государственной помощи.
    • Накопите большую сумму первоначального взноса по ипотеке. Во всех банках действует правило: чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка.

    Если заемщик получает доходы в иностранной валюте, лучше и выгоднее брать валютную ипотеку.

    Как снизить ставку после заключения кредитного договора?

    Банк может самостоятельно инициировать снижение ставки и сделать Вам выгодное предложение. Как правило, это случается крайне редко, когда сильно сокращается ставка рефинансирования.

    Но если от банка не ожидается никаких предложений, нужно брать инициативу в свои руки. В такой ситуации у заемщика есть два варианта развития событий:

    • Обратиться с свой банк с заявлением о снижении размера ставки;
    • Перейти в другой банк на более выгодные условия кредитования.

    Снижение ипотеки в своем банке в случае получения одобрения кредитного учреждения возможно в нескольких формах:

    Банк всегда может Вам отказать в любом варианте снижения ставки без объяснения причины своего отказа.

    Как получить снижение ставки?

    Чтобы получить процентное снижение ставки, нужно обратиться в отделение банка и заполнить соответствующее заявление. Некоторые банки позволяют сделать это удаленно через специальные электронные формы.

    Поговорим о том, как написать заявление в банк о снижении процентной ставки по ипотеке. Иногда в банках есть бланки таких заявлений и образцы их правильного заполнения. В любом случае в заявлении должна присутствовать следующая информация:

    • Наименование кредитного учреждения;
    • Данные заемщика (ФИО, адрес, паспортные данные);
    • Просьба о снижении ставки с указанием номера кредитного договора;
    • Причина, по которой ставка должна быть снижена (к примеру, изменение ставки рефинансирования);
    • Дата и подпись.

    Возможно потребуется приложить к заявлению копию паспорта заемщика и кредитный договор. Срок рассмотрения заявления не должен быть более 30 дней. После этого банк выносит решение. Если оно положительно, Вас пригласят на заключение дополнительного соглашения по договору.

    Если в договоре присутствуют созаемщики, они также должны быть при подписании дополнительного соглашения.

    Составляется соглашение в двух экземплярах и подписывается сторонами сделки. В нем отражается новая процентная ставка и иные условия кредитования. Также банк разрабатывает новый график погашения ипотечной задолженности.

    Если банк отказал в снижении ставки, не стоит отчаиваться. Можно будет повторно подать заявление, но прежде желательно узнать причину отказа. Если было отказано из-за высокой закредитованности, нужно будет закрыть мелкие кредиты.

    Кроме того, всегда есть возможность получить одобрения рефинансирования ипотеки в другом банке. На практике наличие на руках у заемщика одобрения на перекредитование от другого кредитного учреждения повышает его шансы на одобрение заявки от своего банка.

    Сколько раз можно воспользоваться снижением ставки, решает банк. Некоторые, к примеру, Сбербанк России, позволяет своим клиентам проводить эту процедуру не единожды. Главное, чтобы между двумя заявлениями прошел хотя бы один календарный год.

    Чем выгодно снижение ставки в пределах одного банка?

    Намного проще и выгодней для заемщика получить снижение ставки по уже действующей ипотеке в своем же банке. Рефинансирование кредита в другом коммерческом банке является по факту новой ипотекой, которая долго оформляется и сопряжена с большими бюрократическими сложностями.

    Совершая эту процедуру в своем банке, уменьшается необходимый пакет документов для одобрения заявления и снижается срок их проверки.

    Выгода снижения ставки без изменения банка заключается в следующем:
    • Не нужно переоформление залога в пользу другого коммерческого банка;
    • Не нужно тратить деньги на переоформление обременения, оценку недвижимости, нотариальные расходы.

    Вы продолжаете платить по тем же реквизитам, контактировать с уже знакомыми менеджерами банка. Такой вариант наиболее привлекателен для заемщика, но банки, к сожалению, довольно часто отказывают своим плательщикам в снижении процентных ипотечных ставок.

    Процентная ставка по ипотеке не является чем-то неизменным и непоколебимым. Ее уровень задается прежде всего конъюнктурой рынка и нормативами Банка России.

    Коммерческие банки не могут устанавливать ее в тех значениях, в каких бы им хотелось. Они ограничены четкими и строгими рамками.

    Каждый заемщик имеет право просить банк о снижении ставки при сокращении ставки рефинансирования или при изменении условий своей жизни.

    И даже в случае получения отказа от своего банка, плательщик всегда может переоформить рефинансирование в другом кредитном учреждении, отчего банк потеряет клиента и потенциальную прибыль.

    Снижение процентной ставки по ипотеке

    Все заинтересованные лица могли заметить, что произошло снижение процентной ставки по ипотеке в 2017 году. Связано это с некоторыми изменениями в законе об ипотеке и рядом совокупных причин.

    Расчет преимущества

    Для того чтобы понять, какую выгоду принесет уменьшение процента по ипотеке предлагаем оценить два параметра — ежемесячный платеж и итоговая сумма переплаты завесь период кредита.

    Постановление о снижении процентной ставки по ипотеке

    Непосредственно постановление или закон о снижении процентной ставки по ипотеке в 2017 году не издавался, но некоторые шаги Правительства способствовали данному изменению.

    Читайте так же:  Получение загранпаспорта нового образца через мфц анкета

    Рассматривая тенденцию снижения процентной ставки по ипотеке, можно заметить такую картину:

    Постепенное понижение процентной ставки на протяжении последних лет вызвано естественными причинами: увеличением конкурентоспособности крупных учреждений, взаимовыгодное сотрудничество банков с застройщиками, равнение мелких коммерческих структур на крупные организации и т.п.

    В 2015 г. в связи с изменением экономического состояния в стране и кризисом, произошел рост ставки на ипотеку. Чтобы понизить ее до приемлемого для населения уровня, было разработано постановление о государственном субсидировании ипотеки. При этом на квартиры с первичного рынка была понижена ставка до 12%. Разница для кредиторов восполнялась из бюджета.

    В 2017 году постановление на субсидирование процентной ставки по ипотеке было отменено, но это не сказалось на дальнейшем снижении ставок по ипотеке

    На 2017 год постановление о снижении процентной ставки по ипотеке за счет субсидирования было отменено. Еще в 2016 году эксперты предрекали, что это не вызовет повышения процентной ставки в 2017 году. Так и случилось. Субсидии, по мнению, аналитиков, свою роль выполнили. На сегодня финансовый рынок стабилизирован, тогда как в 2015 году без господдержки ставки могли составить и 17-20%.

    Программа понижения ставки в 2017 году

    В 2017 году ЦБ РФ неоднократно снижал ключевую ставку по ипотеке с целью повышения спроса на нее. Последнее снижение произошло в сентябре на 0,5% — до 8,5%. В связи с этим, по закону, заемщики имеют право обратиться за снижением процентной ставки по ипотеке к своему кредитору.

    Программа по снижению процентной ставки по ипотеке в каждом учреждении работает по собственным правилам. На сегодня с массовой подачей заявлений столкнулся Сбербанк. Некоторые клиенты уже получили снижение ставки, многие ожидают ответа. Чтобы снизить ставку по действующей ипотеке, необходимо написать заявление в Сбербанк.

    Условия программы по снижению состоят в следующем:

    • отсутствие просрочек по ипотеке;
    • прошло более года с момента подписания ипотечного договора;
    • остаток задолженности превышает 0,5 млн. рублей;
    • рассмотрение заявления: до 30 дней;
    • следующее обращение за снижением процентной ставки возможно не раньше, чем через год после предыдущего снижения.
    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    В рамках программы 2017 года снижается процент по действующей ипотеке до 10,9% и до 11,9% (при наличии и отсутствии страховки на жизнь соответственно). По ипотеке с оформлением в залог недвижимости – до 11,9% и 12,9%. Если вы брали ипотеку под 14% и больше, такое снижение будет весьма существенным.

    Заявление о снижении ставки по действующей ипотеке

    Подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке можно на веб-сайте банка в соответствующем разделе, в интернет сервисе и в отделении. Пользователи советуют не консультироваться предварительно с сотрудниками, т.к. они могут заявить, что в вашем случае снижение не предусмотрено. Если ваш случай соответствует требования программы, сразу можно направлять заявление. Ответ о принятии заявки поступает по СМС, где указывается крайняя дата рассмотрения.

    Нередко пользователи сталкиваются с отказом в снижении процентов по действующей ипотеке. Причины его не открываются, но в личной беседе некоторым клиентам были озвучены такие: не продлена страховка на жизнь, которую оформляли при подписании договора для получения улучшенных условий, имеется просроченный платеж и т.п. Потому, прежде чем подавать заявление, стоит вначале убедиться, что нарушений с вашей стороны не имеется, и все параметры соответствуют закону.

    Подайте соответствующее заявление на снижение процентной ставки по действующей ипотеке в свой банк, для выполнения перерасчета параметров действующего ипотечного кредита

    Причины перерасчета ипотеки

    При снижении процентной ставки происходит перерасчет ипотеки. Заемщик получает новый график платежей, который можно запросить в отделении или посмотреть в Сбербанк Онлайн. Перерасчет действующей ипотеки выполняется путем применения новых процентов к остатку долга и распределению их помесячно до даты окончания действия договора. Вступают в силу новые тарифы после выполнения первого платежа по прежним условиям. Так, по отзывам, после перерасчета, клиенты получили меньший ежемесячный платеж.

    Некоторые заемщики получили снижение процентной ставки по действующей ипотеке, даже не подавая заявление. Но касается это преимущественно сотрудников данного банка. Массовое снижение ставки в автоматизированном режиме в постановлении не прописано, потому потребуется подавать заявление.

    Где оформить ипотеку по сниженной ставке

    Изучив причины снижения процентной ставки по ипотеке, и мнения аналитиков, можно отметить, что сейчас довольно выгодно приобретать квартиру в ипотеку. Эксперты сходятся во мнении, что на будущий год ожидается еще большее понижение. Оно связано с внедрением сервиса электронной регистрации сделки с недвижимостью, из-за чего снижается стоимость обслуживания кредита.

    На сегодня Сбербанк предлагает скидку по ставке в 0,1% для всех лиц, совершающих сделку через электронный сервис.

    В 2017 году крупнейшие банки обслуживают ипотеку на вторичное жилье по таким тарифам:

    • Сбербанк: от 10%;
    • ВТБ 24: от 11,75%;
    • Альфа-Банк: от 10,24%;
    • Газпромбанк: от 10%;
    • Открытие: от 10,5%.

    На сегодняшний день вы можете выбрать один из банков, снизивших ставки по ипотеке, для получения там ипотечного кредита в 2017 году

    Также все кредиторы предлагают скидки для зарплатных клиентов, которые обычно составляют 0,5%. Конечно, оформление по минимальной ставке происходит редко, так как перерасчет основывается на характеристиках конкретного заявителя. На конечный тариф влияют такие факторы, как размер, длительность погашения, величина первого взноса, наличие полиса на жизнь, возможность подтвердить доходы официально и т.п. Нередко за каждый фактор прибавляется по 0,5-2% к базовой процентной ставке.

    Чтобы добиться снижения процентной ставки по ипотеке, стоит изучить условия выбранного кредитора. В ряде случаев, достаточно иметь значительную сумму для уплаты первоначального взноса или оформить ипотеку на небольшой срок. Значительно понизить тариф поможет оформление комплексного страхования, включая обеспечение титула и жизни. Также заемщику и созаемщикам стоит иметь достаточный подтвержденный официальный доход.

    Заключение

    Снижение процентной ставки по ипотеке, действующей на сегодняшний день, осуществимо в виду норм закона, на основании снижения ключевой ставки ЦБ. Выполнить процедуру возможно по заявлению, каждое из которых рассматривается индивидуально. При положительном ответе, происходит перерасчет по назначенной ставке. В 2017 году процентные ставки на ипотеку достигли минимального размера за последние 10 лет, что положительно влияет на количество оформляемых договоров на ипотеку.

    Снизится ли ипотечная ставка?

    Ипотечная ставка – это то, что интересует каждого, кто собираться взять или уже оформил кредит на квартиру. Для первых – это способ сэкономить на рефинансировании, а для вторых – попытка подгадать правильное время, чтобы процент был комфортным.

    Эксперты дают обнадеживающие прогнозы! Они считают, что к концу года процент по ипотечной ставке снизится и достигнет своего исторического минимума, что, безусловно, оживит рынок недвижимости.

    Чтобы присмотреть себе квартиру и пообщаться с представителями банков, и узнать больше об ипотечных процентах, приходите на выставку «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4).

    Чтобы попасть на мероприятие, вам необходимо зарегистрироваться на сайте и получить билет.

    Причины понижения процента

    Все больше экспертов склоняются к мнению, что процент по ипотечной ставке снизится до 7-8%. Этому будет способствовать экономическая ситуация, которая прогнозируется в России.

    Кроме прочих, о снижении процента по ипотечной ставке в 2019 году часто говорит в своих интервью президент Сбербанка Герман Греф. Он утверждает, что стоимость ипотеки во многом будет зависеть от Центробанка.

    Уже сейчас Центробанк работает над этим вопросом – инфляция замедлилась и закрепилась на отметке в 4%.

    Кроме того на снижение стоимости ипотеки будут влиять:

    • Валютный курс;
    • Нефтяные котировки;
    • Экономическое развитие;
    • Государственная программа субсидирования для семей, в которых родился 2-й и 3-й ребенок

    [1]

    Так же президент Сбербанка уверен, что экономика Российской Федерации уже преодолела кризис и переходит хоть и к небольшому, но росту, что станет дополнительной причиной для снижения ипотечной ставки.

    Как снижение ипотечной ставки отразиться на рынке недвижимости

    Снижение процентной ставки по ипотеке, безусловно, приведет к повышению спроса на квартиры. Особенно это касается семей, которые попадают по различные государственные программы, например, материнский капитал.

    Это утверждение подтверждается тем, что в 2017 году, когда Сбербанк, а за ним и другие банки снизили процентную ставку по ипотеки до 9-9,5%, люди стали покупать квартиры больше, средний процент увеличения сделок составил 20%.

    Учитывая этот опыт, эксперты прогнозируют, что в конце 2018 года и начале 2019 года рынок недвижимости оживится, а доля сделок увеличится почти на 50%. Такая тенденция может быть выгодно не только потребителям, но и экономике России в целом.

    Сейчас самое время покупать квартиру! А где это сделать? Конечно, на выставке «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4).

    Чтобы попасть на мероприятие и узнать больше о снижении ипотечной ставки, вам необходимо зарегистрироваться на сайте и получить бесплатный билет.

    Каким будет покупатель?

    Кроме информации о снижении процентной ставки, президент Сбербанка Герман Греф любит делиться примерным портретом покупателя, который, так или иначе, поменяется вместе с удешевлением ипотеки.

    Средний возраст заемщика должен снизиться. Молодые люди перестанут так сильно бояться ипотеки, как это наблюдается сейчас.

    Кроме того, к молодым семьям и людям, которые планируют покупку квартир для своих детей, к потенциальным покупателям прибавятся люди 23-25 лет. Особенно заметно это будет, если вместе с процентной ставкой по ипотеке уменьшится и первоначальный взнос, считает глава Сбербанка.

    Ипотека для льготной категории граждан

    Военные и многодетные семьи так же могут рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке в ближайший год.

    Уже сейчас мы можем видеть положительные тенденции – для военнослужащих увеличили максимальную сумму, на которую они могут рассчитывать, а для использования материнского капитала стало больше возможностей.

    Чтобы узнать больше о перспективах снижения ипотечной ставки в Сбербанке и других кредитных организациях, приходите на выставку «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в Гостином дворе (Ильинка, 4).

    Чтобы попасть на мероприятие, вам необходимо зарегистрироваться на сайте и получить бесплатный билет.

    Снижаем процент по ипотеке, второй шанс (кому Сбербанк отказал в первый раз).

    В предыдущей своей публикации рассказывал, как подавал заявление в Сбербанк на снижение процентной ставки по ипотеке, промурыжив более 60 дней мне пришел отказ, с ссылкой на сайт Сбербанка, что снижение возможно только до 12% на усмотрение банка, по факту у меня текущий процент по ипотеке чуть меньше 12% https://pikabu.ru/story/snizhenie_protsentnoy_stavki_po_ipot. .

    Сегодня разговаривая с коллегой на эту тему, хотел показать ему данную отписку банка на сайте, но на нашел ее.

    За то узнал, что можно снова подать заявление тем, кому отказали и банк снижает процент уже до 10,9%.

    «Сбербанк рассматривает обращения своих ипотечных заемщиков о снижении процентных ставок по действующим ипотечным кредитам.

    Процентная ставка снижается:

    по всем ипотечным программам* — до 10,9% и 11,9% (с учетом страхования жизни и здоровья и без него);»

    Думаю многие кому отказали, могут воспользоваться данной щедростью.

    Пойду в обед писать заявление, надеюсь у нас все получится.

    Есть еще момент для тех, кто думает, что может еще раз снизить после недавнего снижения до 12 процентов.

    «Снижение также распространяется на клиентов, которым ранее в 2017 году была снижена процентная ставка по действующему кредиту.

    Следующий пересмотр ставки возможен не ранее, чем через 12 месяцев после снижения по предыдущему обращению.»

    Информацию можно посмотреть на сайте Сбера «Взять кредит — Снижение ставок по действующей ипотеке».

    8% годовых: когда подешевеет ипотека, и что для этого нужно

    Ипотека под 8% годовых будет доступна в России еще нескоро, уверены эксперты.

    На прошлой неделе президент России Владимир Путин заявил, что ставки по ипотеке должны вновь начать снижаться. В последнее время они выросли с 9,56% до 11%. Рост ставок был связан с инфляционными ожиданиями на фоне повышения НДС. Сейчас негативный эффект от поднятия НДС исчерпан, и макроэкономика должна влиять на банковские ставки в положительном плане, отметил президент.

    Ипотечные ставки, по его словам, должны вернуться к уровню 8%, а к 2024 году опуститься еще ниже. «Нужно людям помочь, чтобы они могли эффективнее работать с ипотечными кредитами», — отметил президент.

    Ранее Путин поручил Центробанку и правительству заниматься последовательным снижением ставок. По мнению главы Сбербанка Германа Грефа, ставки по ипотеке в России пойдут вниз во втором полугодии 2019 года. Глава ВТБ Андрей Костин в свою очередь считает, что ипотечные ставки могут опуститься до 8% в перспективе пары лет, когда уровень инфляции снизится до 3-4%.

    Настолько радикального снижения ставок ожидать сложно

    Снижение ставок до 8% теоретически возможно, но в отдаленной перспективе, и при срабатывании нескольких факторов, считают эксперты. Для того, чтобы ипотека выдавалась под 8% годовых, уровень ключевой ставки должен снизиться до 6-7%. Для этого необходимо возвращение инфляции как минимум к целевому значению 4% и отсутствие внешних шоков, что в этом году маловероятно, рассказывает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» (RAEX) Екатерина Щурихина.

    Чтобы ключевая ставка опустилась до 6%, необходимы серьезные изменения в экономической политике, которых пока не предвидится, соглашается управляющий партнер компании «Метриум», участник партнерской сети CBRE Мария Литинецкая. «К тому же банки ужесточают требования к заемщикам по программам без первоначального взноса, что, во-первых, ограничит доступ к жилищным кредитам молодых специалистов, во-вторых, приведет к росту среднего срока кредита», — отмечает она.

    Например, в 2018 году средний срок ипотечного займа по России составил 16,7 лет. Для сравнения – по итогам 2014 года это значение было на уровне 14,8 лет.

    Поэтому в среднесрочной перспективе вряд ли стоит рассчитывать на рост доступности кредитования населения, считает эксперт.

    Снижение ипотечных ставок достижимо при условии отсутствия макроэкономических и геополитических шоков, добавляет гендиректор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Николай Алексеенко. «Учитывая текущую сдержанную политику ЦБ с точки зрения влияния на ключевую ставку, при лучшем развитии событий, такая ставка достижима на горизонте 3-3,5 лет», — считает он.

    Настолько радикального снижения ставок в экономике ожидать сложно, считает замгедиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. «Однако, широкое применение могут найти различные способы субсидирования ставки. В частности, предоставление гарантий по кредитам определенным группам населения, повышение возможности использования налоговых вычетов», — поясняет он.

    Сами ставки по ипотеке в 8% наиболее оптимальны для населения, и могли бы существенно подстегнуть спрос, говорят эксперты. Сейчас большинство россиян не спешат обременять себя ипотечными узами. Так, по оценкам компании «Бон Тон», свыше 60% потенциальных заемщиков откажутся от покупки квартиры, если ставка по ипотеке вернется к 11%.

    Как показал опыт снижения ставок в последние два года и последующая реакция спроса, уменьшение ставок по ипотеке до 8% поможет повысить спрос на жилье примерно на 50-55%, полагает глава РАСК.

    При снижении ипотечных ставок до 8%, спрос на жилье может вырасти на 40-50%, как этой было, когда ставки уменьшились с 11% до 9,5%, соглашается Мария Литинецкая. «Однако даже ставку 8% годовых вряд ли можно назвать доступной. Поэтому взрывного роста покупательской активности ждать все же не стоит», — говорит она.

    Сделает ли эскроу ипотеку дешевле

    Кроме этого, не стоит забывать о предстоящих изменениях кредитования долевого строительства, отмечает замгендиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА. Происходящие изменения могут сильно повлиять на цену недвижимости. Вполне вероятно, что этот фактор будет сильнее влиять на спрос, чем ставка, говорит он.

    Ранее председатель комитета Госдумы по природным ресурсам, собственности и земельным отношениям Николай Николаев заявил, что ипотечные ставки с переходом на новую систему могут снизиться. Такую возможность не исключили и в Сбербанке.

    Поэтому в данном случае логичнее говорить о проектных продуктах, когда ипотека выдается в том же банке, где и открыт эскроу-счет на объект, отмечает Николай Алексеенко. Сегодня ряд крупных банков как раз разрабатывают такие продукты, в которых возможны различные варианты: либо низкая ставка по ипотеке (к примеру, 9%) и высокая по проектному финансированию (12%), либо наоборот (10,6% и 6% соответственно), либо усредненная модель (9,8% и 9% соответственно). Такие варианты будут интересны ряду застройщиков: позволит им иметь различные маркетинговые и финансовые стратегии, поясняет глава РАСК.

    По заявлению банков, переход на эскроу-счета не отразится на ипотечных ставках, отмечает Литинецкая. В то же время кредиторы будут заинтересованы в стабильных продажах проектов, по которым было выдано проектное финансирование. Поэтому не исключено, что покупатели смогут рассчитывать на льготные ставки.

    Переход на эксроу вряд ли сделает ипотеку дешевле, возражает Валерий Пивень. Ставку по кредиту определяет общий уровень ставок в экономике и риск заемщика. В случае с эскроу-счетом принципиального изменения платежеспособности изменения не произойдет.

    Пока однозначно оценить влияние эскроу-счета на ипотечный рынок трудно, резюмирует Екатерина Щурихина. С одной стороны, данный механизм повысит доверие к долевому строительству, что в сочетании с постепенным устареванием вторичного жилищного фонда будет поддерживать спрос населения на первичку. С другой – из-за увеличения затрат на строительство цена кв м в новостройках вырастет, что будет ограничивающим фактором для рынка.

    Пока предпосылок к снижению ставок по ипотеке эксперты не видят. По прогнозам «Эксперт РА», уже по итогам первого квартала средневзвешенная ставка по ипотеке превысит 10% и закрепится на этом уровне до середины года. Возможности снижения ипотечных ставок могут появиться во втором полугодии, если Банк России снизит ключевую ставку, отмечает Екатерина Щурихина.

    Аналогичный прогноз озвучили в РАСК. «В случае отсутствия геополитических шоков, средневзвешенная ставка по ипотеке в 2019 году прогнозно будет находиться в диапазоне 10,3-10,8%», — считает Николай Алексеенко.

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Мария Литинецкая считает, что ипотека в этом году продолжит дорожать. Например, лидер ипотечного кредитования Сбербанк дважды увеличил ставки. Эта тенденция, вероятнее всего, сохранится.

    Источники


    1. Медик, В. А. Заболеваемость населения. История, современное состояние и методология изучения / В.А. Медик. — М.: Медицина, 2016. — 512 c.

    2. Суд по интеллектуальным правам в системе органов государственной власти Российской Федерации. — М.: Проспект, 2015. — 126 c.

    3. Зайцев, Р. В. Признание и приведение в исполнение в России иностранных судебных актов / Р.В. Зайцев. — М.: Wolters Kluwer, 2013. — 208 c.
    4. Катрич, С. В. Юридическое пятикнижие российского бизнеса. Правовые основы предпринимательства / С.В. Катрич. — М.: Дело, 2012. — 528 c.
    Снизили процент по ипотеке
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here