Новости по программе помощи ипотечным заемщикам список документов

Важная и полезная информация в статье: "Новости по программе помощи ипотечным заемщикам список документов". В статье рассмотрена тематика с различных точек зрения, что позволяет сделать верные выводы. По всем вопросам вы можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Помощь ипотечным заемщикам 2019 последние новости форум

Кому нибудь одобрили по программе помощи ипотечникам в сентябре 2019

За время ее реализации единственное жилье смогли сохранить почти 19 тыс. ипотечных заемщиков — наименее социально защищенные категории граждан, среди которых семьи с несовершеннолетними детьми и инвалидами, ветераны боевых действий. Инвалидов или же родителей ребенка-инвалида (вне зависимости от установленной группы инвалидности).

Первичную проверку документального пакета осуществляет банк, и он формально несет ответственность за его полноту. При проведении реструктуризации никаких комиссий кредитором не взимается. Реструктуризация проводится по решению банка-кредитора.

Собрали основной список документов, чтобы кредитор проверила и уже точно сказала проходим или нет, и если да, то какие документы донести. Я в декрете и уже перестала получать пособие, муж один работает. Ипотека от сбербанка. У нас строящийся дом, договор по ДДУ, дом не сдан.

Вот какие документы мы собрали: 1. Заверенная копия трудовой книжки; ( для заемщика, созаемщика, поручителя) больше волнует вопрос про МАТ капитал. а при покупке новой квартыри вы не выделяли доли детям?

Программа помощи ипотечным заемщикам 2019 последние новости

С 22 августа 2019 года Сбербанк принимает заявки от клиентов на участие в государственной программе помощи ипотечным заёмщикам по новым правилам.

Анастасия Пономарева нуждается в вашей помощи с петицией

«Медведев Д.А.: Выделить дополнительные средства для «Программы помощи ипотечным заемщикам в 2019 г»

». Анастасия и 17 947 участников этой кампании рассчитывают на вас сегодня. Программа помощи ипотечным заемщикам 2019 постановление.

Эксклюзив. В случае выдачи кредита в иностранной валюте, ипотека должна быть изменена на рубли по курсу не выше установленного Центробанком на момент реструктуризации кредита.

При этом ставка по реструктуризированной валютной ипотеке должна быть не выше 11,5%.

Продлен срок реализации программы помощи. Возмещение в рамках программы будет осуществляться по ипотечным жилищным кредитам (займам), договоры о реструктуризации которых заключены до 31 мая 2019 г.

включительно. Программа помощи ипотечным заемщикам 2019 ипотека. Главные новости сегодня 09.04.2019 г. Приветствуем Вас на страницах онлайн журнала «Ипотековед.RU».

Сегодня мы расскажем о том, что такое программа помощи ипотечным заемщикам и как именно вы можете получить помощь в погашении ипотеки от государства в 2019г.

Программа помощи ипотечным заемщикам 2019 видео.

Последие сведения на 09.04.2019 г. Программа помощи ипотечным заемщикам 2019 2019-04-09

Программа помощи ипотечным заемщикам продлена на 2019 год

Помощь ипотечным заемщикам будет оказана на новых условиях, прописанных в постановлении Правительства РФ от 11 августа 2019 г.

Законодательной базой для нее стало постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 г.

№ 373. На финансирование тогда направили 4,5 млрд рублей, получателями которых стали 19 000 граждан. Важно, что размер платежа по ипотечному займу должен возрасти минимум на 30% относительно его величины на дату заключения кредитного договора. Ипотечный договор, что стал основанием для обращения за господдержкой, должен быть подписан не менее чем за 1 год до момента подачи документов.

Собрав все необходимые документы, заемщики вправе обратиться к своему кредитору с просьбой о реструктуризации. Средства, предоставляемые государством на поддержку граждан, на руки не выдадут.

Предельная сумма возмещения по отдельному реструктурированному ипотечному займу равна 30% остатка суммы кредитного обязательства, определенного на дату заключения договора о реструктуризации. Максимальная величина компенсации равна 1,5 млн руб.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 г, изменения и продление от

Теперь осталось узнать, как её получить.

Прежде всего, вам необходимо обратиться в банк, где вы получали ипотеку. В данной программе помощи ипотечных заемщиков участвуют почти все основные банки.

Полный список можно скачать по ссылке. Как правило, данным вопросом занимается отдел по работе с просроченной задолженностью. Достаточно просто позвонить в контактный центр вашего банка и узнать, где он находится.

В банке вам выдадут список документов для государственной поддержки по ипотеке.

Примерный список представлен ниже: Аналогично проходит процесс в Газпромбанке.

В ВТБ 24 закрывают ипотеку и выдают новый кредит на меньшую сумму, а это значит, что у вас опять возникают расходы по оплате страховки и оценки. Плата за реструктуризацию ипотеки не предусмотрена. Проведение данной процедуры не освобождает вас от уплаты ежемесячного платежа и страховых взносов, предусмотренных договором.

Программа помощи ипотечным заемщикам продлена на 2019 год

Помощь ипотечным заемщикам будет оказана на новых условиях, прописанных в постановлении Правительства РФ от 11 августа 2019 г. № 961.

Законодательной базой для нее стало постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. № 373. На финансирование тогда направили 4,5 млрд рублей, получателями которых стали 19 000 граждан.

Важно, что размер платежа по ипотечному займу должен возрасти минимум на 30% относительно его величины на дату заключения кредитного договора. Ипотечный договор, что стал основанием для обращения за господдержкой, должен быть подписан не менее чем за 1 год до момента подачи документов. Собрав все необходимые документы, заемщики вправе обратиться к своему кредитору с просьбой о реструктуризации.

Средства, предоставляемые государством на поддержку граждан, на руки не выдадут.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

Программа помощи ипотечным заемщикам 2019-2019 продлена, но программой введены новые условия для заемщиков – в приоритете валютные ипотечники.

Как получить помощь? Без выписок ЕГРН.

[3]

Заемщик может выбрать в каком виде получить помощь от государства:

  • в случае валютной ипотеки конвертировать ее в рублевую по курсу ниже, чем курс Банка России на момент заключения договора о реструктуризации;
  • единовременное списание части долга.

При проведении реструктуризации никаких комиссий кредитором не взимается. Реструктуризация проводится по решению банка-кредитора.

В случае принятия положительного решения банком вопрос о проведении реструктуризации далее решает АИЖК. Получить реструктуризацию ипотечного кредита в рамках Постановления №961 могут ипотечные заемщики (семьи), относящиеся к категориям: удовлетворяющие каждому из условий: Таким образом, программа отсекает возможность участия в ней большинства рублевых ипотечников.

О приоритете новой программы для валютных ипотечных заемщиков власти говорили еще весной 2019 года.

Позже, в июле того же года данную информацию подтвердили и представители банков. Также комиссия будет наделена правом увеличения объема помощи ипотечному заемщику, но не более чем в 2 раза. Общая площадь ипотечного жилья не должна превышать:

  • 45 кв. метров – для помещения с 1 жилой комнатой;
  • 65 кв. метров – для помещения с 2 жилыми комнатами;
  • 85 кв. метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами.
Читайте так же:  Выдача муниципальной доплаты за выслугу лет при смене жительства

Ипотека должна быть заключена не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Для участия в программе реструктуризации ипотеки заемщику необходимо собрать обязательные документы: Помимо основного перечня документов, для принятия решения о возможности проведения реструктуризации банки наделены правом требовать любые дополнительные документы.

Выписки из Единого государственного реестра недвижимости АИЖК получит самостоятельно. Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки заемщику необходимо обращаться в свой банк-кредитор: Сроки конца программы в Постановлении №961 не оговорены, но программа завершится как только закончатся средства, выделенные на ее реализацию. Постановление вступает в силу 22 августа 2019 года.

АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2019 году

На эти цели из резервного фонда было выделено 2 миллиарда рублей. Процедура получения финансовой помощи нуждающимся и проблемным заемщикам состоит из следующих этапов: В настоящее время прием заявок осуществляют ведущие банки страны, среди которых Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Связь-банк, Абсолют банк и другие.

АИЖК официальный сайт программа помощи ипотечным заемщикам 2019: Новые правила программы помощи ипотечным заемщикам

Об этом сообщает пресс-служба управления Росреестра по Москве. Семьям, решившимся на второго или третьего ребёнка, станет доступна ипотека на выгодных условиях.

С этого года ставка для них составит 6% годовых. Это в целом по стране. Липецкая область планирует снизить её до 3%. Правительство Сахалинской области предлагает уникальную меру поддержки для желающих построить дом на «дальневосточном гектаре».

Об этом сообщает ТАСС. Энергетическая компания «Якутскэнерго» привлекла в начале 2019 года кредиты в Сбербанке на общую сумму 1,4 млрд рублей, следует из отчета компании. Молодые учителя из Алтайского края смогут получить частичную компенсацию ставки по ипотеке.

Генеральный директор компании «Лига защиты должников по кредитам» Сергей Крылов в беседе с Nation News прокомментировал зафиксированный в марте рост количества ипотечных сделок в Москве. Молодые учителя Алтайского края получат компенсацию части банковской процентной ставки по ипотеке.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 году

Для получения господдержки заемщик должен относиться к одной из четырех категорий граждан: Два обязательных дополнительных условия для всех категорий получателей помощи: Ограничения по площади ипотечного жилья для целей получения помощи:

  • 1-комнатная квартира – 45 м 2 ;
  • 2-комнатная квартира – 65 м 2 ;
  • 3-комнатная квартира и другое многокомнатное жилье – 85 м 2 .
  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб.

В 2019 году заемщик по ипотечному кредиту может получить только один вид помощи – реструктуризацию, которая предусматривает 4 условия: Реструктуризация не может предусматривать сокращения срока кредитного договора (продолжительности кредитования) и освобождать заемщика от: На практике полномочия Комиссии позволяют:

  • разрешать реструктуризацию в случае, если заемщик, его финансовое положение, предмет залога и прочее не соответствуют предъявляемым требованиям, но только одному или двум, не более;
  • увеличивать лимит помощи в пределах его двукратного размера.

Для получения помощи обращаться необходимо в банк, где оформлена ипотека. Там же можно узнать точный перечень необходимых документов (у банков могут быть дополнительные запросы) и порядок заключения договора о реструктуризации. Примерный перечень документов (список документов Сбербанка): Уточнить весь список документов, которые необходимо представить в вашем конкретном случае, можно в банке или на сайте банка в соответствующем разделе.

Если каких-то документов не будет, банк попросит их представить дополнительно.

Государственная программа помощи ипотечным заемщикам

Рост популярности ипотечных продуктов среди населения страны и сложившаяся неблагоприятная экономическая ситуация в стране привели к тому, что участились случаи просрочек по ипотечным займам и выросло количество проблемных задолженностей. Государство чтобы как-то решить данную проблему, разработало специальную масштабную программу помощи ипотечным должникам, финансовое положение и платежеспособность которых резко ухудшились.

Стремительный рост проблемных займов был вызван удешевлением национальной российской валюты по отношению к доллару США, в результате чего уровень жизни российских граждан резко упал. Они были просто физически неспособны выполнять свои обязательства перед кредитором, а их семейный бюджет не смог бы выдержать столь огромную финансовую нагрузку, если бы вовремя не вмешалось государство и не запустило Программу помощи ипотечным заемщикам.

Впервые такая программа была утверждена еще в апреле 2015 года. Тогда на ее реализацию из резервного фонда казны РФ было выделено Правительством 4,5 миллиарда рублей, которые пошли на оказание господдержки ипотечникам, оказавшимся в сложной ситуации. Выделенные государством средства были израсходованы уже в марте 2017 года (в это время прекратили принимать заявки желающих реструктурировать свой ипотечный займ), а формально действие программы прекратили только в конце мая того же года.

Несмотря на столь огромную сумму, удалось вытащить из кредитного ярма не всех нуждающихся в государственной поддержке, поэтому Правительство РФ 11 августа 2017 года приняло новое Постановление № 961, речь в котором шла о продлении срока действия предыдущей программы госпомощи ипотечникам, на что было выделено еще 2 миллиарда рублей.

Суть программы

Для реализации программы по оказанию господдержки ипотечным заемщикам, которые попали в непростую ситуацию и не могут должным образом выполнить свои обязательства перед банком-кредитором, было создано Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Основная цель федеральной программы помощи заключается в реструктуризации ипотечных займов населения. В рамках этой программы должны быть откорректированы действующие параметры кредитных договоров, чтобы создать благоприятные условия для успешного выполнения кредитных обязательств заемщиком перед кредитором.

Реструктуризация долга при государственной поддержке дает заемщикам ряд определенных выгод:

  • они могут сохранить жилье (по условиям программ ипотечного кредитования в случае невыполнения заемщиком прямых кредитных обязательств банк может продать оформленную в залог недвижимость, а вырученными за нее средствами перекрыть свои расходы);
  • получить возможность продать ипотечную квартиру и купить жилье более доступное (разница в стоимости жилья пойдет на погашение части ипотечной задолженности);
  • добиться установления более выгодных и лояльных (льготных) условий кредитования;
  • сохранить свою кредитную репутацию и не «запятнать» кредитную историю (невыполнение кредитных обязательств влечет за собой существенное ухудшение кредитной истории заемщика, что может отрицательно сказаться на его дальнейших взаимоотношениях с разными банковскими учреждениями).

Согласно условиям новой редакции программы госпомощи ипотечникам, заемщики могут рассчитывать на уменьшение суммы долга на 30% от остатка задолженности по займу. Но здесь есть определенные ограничения – максимальный размер государственной помощи не может превышать полтора миллиона рублей, даже если это меньше, чем заявленные Правительством РФ 30%.

Кто может получить поддержку

Претендовать на участие в программе и рефинансирование ипотеки с господдержкой могут далеко не все заемщики, а лишь некоторые категории должников:

  • родные родители и опекуны/попечители, воспитывающих малолетних детей;
  • инвалиды (любой группы) и родители детей-инвалидов;
  • должники-ветераны БД;
  • должники, содержащие на иждивении граждан в возрасте до 24-х лет, пребывающих на дневной форме обучения (аспирантура, ординатура, обучение в высших учебных заведениях, интернатура и т.д.).
Читайте так же:  Документы на получение паспорта в 14 лет

Требования к финансовому состоянию заемщика

Чтобы стать участником программы и получить возможность уменьшить размер остатка долга по ипотеке, необходимо чтобы финансовое состояние должника отвечало установленным требованиям. Уровень среднемесячного совокупного дохода семейства заемщика за последние три месяца, предшествующие дню обращения в банк для участия в программе, не должен превышать двойной прожиточный минимум, который установлен и действует на территории проживания семьи должника. Прожиточный минимум рассчитывается для каждого члена семейства.

Максимальное значение совокупного дохода равняется = (прожиточный минимум × количество членов семьи)×2. Минимальная сумма обязательного регулярного платежа возросла от первоначального показателя (действующего на момент заключения ипотечного соглашения) на 30 и более процентов.

Увеличение размера ежемесячного платежа по кредиту возможно в двух случаях:

  • в результате «падения» курса национальной валюты – рубля (если ипотека была оформлена в иностранной валюте);
  • в результате повышения процентной ставки, если она изначально не была зафиксирована кредитным договором на весь срок кредитования.
  • для трудоспособных лиц прожиточный минимум составляет 13478 рублей;
  • для пенсионеров этот показатель равняется 9071 рублей;
  • для несовершеннолетних детей – 11881 руб.

Для вычисления прожиточного минимума для семьи Иванченко используем вышеприведенные данные: (13478 руб. × 2) + 9071 руб. + 11881 руб. = 47908 руб.

Для участия в программе помощи доход семьи Иванченко не должен превышать после вычета платежа по кредиту двойной размер прожиточного минимума семейства: 98 000 руб. – 32 000 руб. = 66 000 руб. – это остаток семейного бюджета после уплаты задолженности по ипотеке.

47908 руб. × 2 = 95816 руб. – двойной размер прожиточного минимума для семейства Иванченко, а это гораздо больше, чем остается у них после погашения кредита. Следовательно, семья Иванченко отвечает требованиям федеральной программы и может рассчитывать на государственную помощь в погашении ипотеки.

Но это далеко не все требования, которые выдвигает программа к потенциальным участникам-претендентам на госпомощь. Есть еще ряд условий, которые необходимо соблюсти:

  • реструктуризация ипотечной задолженности возможна лишь по тем договорам, которые были подписаны не меньше года назад;
  • допускаются до участия и те, чьи договора заключались и меньше 12 месяцев назад, если ипотека оформлялась с целью рефинансирования другого ипотечного займа, с момента оформления которого прошло больше 12 месяцев.

Условия действующей программы господдержки ипотечников предполагает также и наличие требований к объекту жилой недвижимости.

Таблица. Требования программы к ипотечному (залоговому) жилищу.

Количество комнат в ипотечной (залоговой) недвижимости Максимально допустимый размер общей площади помещения
1-комнатная квартира до 45 м²
2-комнатная квартира до 65 м²
3- и более комнатное жилище до 85 м²

Если приобретенное в ипотеку жилище превышает установленные для участников программы нормы, его собственник (заемщик) не может принимать участие в программе господдержки ипотечных должников и претендовать на реструктурирование кредита.

Внимание! Чтобы заемщик получил право участвовать в данной программе, купленное в ипотеку жилище должно быть единственной жилплощадью, находящейся в собственности его семьи. Допускается только, когда заемщик и его семейство имеют в совокупности не более 50% доли в другом объекте жилой недвижимости.

Пример. Семья Литвиновых проживала ранее в одной квартире с другой семьей, вместе с которой ее приватизировали. В результате приватизации Литвиновы стали собственниками половины приватизированной жилплощади. Но они решили разъехаться и купили другое жилье в ипотеку, переехав жить в новую квартиру. Литвиновы имеют полное право на реструктуризацию их ипотечного долга, несмотря на то, что залоговая квартира не является их единственной жилой недвижимостью, поскольку есть еще полквартиры, приватизированной вместе с другой семьей.

Как получить поддержку

Чтобы стать участником программы и получить возможность реструктурировать ипотечную задолженность, заемщику необходимо:

  1. Обратиться в отделение банка, перед которым у него имеются кредитные обязательства, либо связаться с ним для консультации в телефонном режиме, позвонив на номер горячей линии.
  2. Кредитный менеджер (оператор сервисного центра) проконсультирует по всем интересующим вопросам, расскажет в подробностях об условиях программы, а также поможет понять, насколько заемщик соответствует установленным критериям. На данном этапе важно проследить, чтобы должник по всем пунктам подходил под условия действующей программы поддержки ипотечников.
  3. Если все совпадает, заемщик полностью отвечает требованиям программы, далее ему предстоит подготовка пакета документов, которые необходимы банку для проведения реструктуризации кредитной задолженности и подтверждения финансовых трудностей.
  4. После того как все нужные бумаги будут у кредитора, клиенту остается только дождаться вынесения решения по заявке.

Процедура реструктурирования долга заемщика по ипотеке, осуществляемая в рамках федеральной программы, имеет некоторые характерные особенности:

  1. Все ипотечные займы, оформленные изначально в иностранной валюте – в евро или в долларах США, должны быть переведены в рублевые займы по курсу ниже, чем установил Центральный Банк РФ (на дату подписания соглашения о реструктурировании задолженности и снижению размера кредитных обязательств).
  2. Если за невыполнение или ненадлежащее выполнение должником кредитных обязательств перед кредитором к нему применялись штрафные санкции в виде неустойки, то все начисленные сверх основного долга суммы должны быть списаны, если речь не идет об уже оплаченных клиентом неустойках или тех, которые были наложены по решению суда.
  3. Одним из методов реструктурирования проблемных ипотечных кредитов в рамках программы господдержки является размер процентной ставки, который не может превышать показатель:
  • 11,5% для всех кредитов, оформленных изначально в одной из иностранных валют (после их переведения в рублевый эквивалент);
  • быть выше ставки, которая действует в момент подписания соглашения о реструктуризации ипотечного кредита (с учетом основных влияющих на размер процента факторов).

Список документов для участия в программе

Пакет документов для предоставления в банк при подаче соответствующей заявки и реструктурирования ипотечного долга в рамках федеральной программы включает в себя:

  • копии гражданских паспортов заемщика, членов его семьи, залогодателя (собственника оформленного в залог имущества) и членов его семьи, которые косвенно являются созаемщиками/солидарными залогодателями (каждый из них при оформлении займа или недвижимости в залог давал свое письменное официальное согласие, которое в обязательном порядке должно быть заверено нотариально);
  • документы, определяющие и подтверждающие социальный статус и положение заемщика (справка о составе семьи должника, ксерокопии свидетельств о рождении несовершеннолетних детей, удостоверение ветерана БД, выписка или заключение из больницы о присвоении группы инвалидности и т.д.);
  • справки, подтверждающие размер совокупного семейного дохода (форму 2-НДФЛ предоставляет каждый официально трудоустроенный член семьи, справки об иных регулярных источниках прибыли) за последние три календарных месяца, которые предшествовали дню обращения за реструктуризацией долга, а также копии трудовых книжек для подтверждения наличия необходимого трудового стажа и факта официальной занятости;
  • соответствующее заявление об изменении имущественного статуса должника и/или членов его семьи, оформленное в установленной банком-кредитором форме.
Видео удалено.
Читайте так же:  Поправки на итр
Видео (кликните для воспроизведения).

Федеральная программа по оказанию помощи проблемным заемщикам является для многих должников настоящим спасением. Они смогут не только благополучно выполнить свои обязательства перед кредитором и сохранить свою безупречную кредитную репутацию, но и существенно снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Новости по программе помощи ипотечным заемщикам 2019 список документов

Продлена государственная программа помощи по ипотечным кредитам: самые последние новости

типового жилья на рынке (для расчета берутся актуальные данные по региональному рынку).

Последнее условие еще сужает круг претендентов на помощь.

Цены на квадратные метры на рынке подвержены изменениям. И если квартира сильно упала в цене, то в поддержке будет отказано. Но ограничения по площади не коснуться семей с тремя и более детьми.

Дополнительные условия: Для получения помощи обращаться надо в банк, где оформлена ипотека. Банк должен быть включен в список АИЖК.

Последняя новость: АИЖК переименовано в АО «Дом.РФ».

В период реструктуризации кредитор не может требовать с заемщика комиссию или другие дополнительные платежи.

Помощь ипотечным заемщикам в 2019 году — программа при поддержке государства

Под реструктуризацией кредита по ипотеке принято понимать изменение условий действующего договора в выдавшей заем банковской организации.

  • гражданин должен учитывать возможные риски падения и роста иностранной валюты, оформляя валютный заем;
  • перерасчет по курсу на дату заключения договора ущемляет права кредитополучателя, поскольку по итогу ссуда не будет возвращена в полном объеме.

Для того чтобы стать участником федеральной программы по оказанию ипотечной помощи от государства в 2019 году, необходимо выполнении нескольких условий, причем каждое из них является обязательным: Процесс получения ипотечной помощи состоит из нескольких взаимосвязанных этапов:

Последние новости по программе помощи заемщикам по ипотеке

В случае принятия положительного решения банком вопрос о проведении реструктуризации далее решает АИЖК.

Получить реструктуризацию ипотечного кредита в рамках Постановления №961 могут ипотечные заемщики (семьи), относящиеся к категориям: удовлетворяющие каждому из условий: Также комиссия будет наделена правом увеличения объема помощи ипотечному заемщику, но не более чем в 2 раза. Общая площадь ипотечного жилья не должна превышать:

  1. 45 кв. метров – для помещения с 1 жилой комнатой;
  2. 65 кв. метров – для помещения с 2 жилыми комнатами;
  3. 85 кв. метров – для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

Ипотека должна быть заключена не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Программа помощи заемщикам по ипотеке 2019

Претендовать на реструктуризацию согласно Постановления № 961 могут следующие категории заемщиков: Тем не менее, в единичных случаях банки и АИЖК проводят реструктуризацию ипотеки для рублевых заемщиков, ипотека которых не соответствует данному условию.

Это быстро, удобно и бесплатно! или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб.

На какую помощь можно рассчитывать В 2019 году заемщик по ипотечному кредиту может получить только один вид помощи – реструктуризацию, которая предусматривает 4 условия:

  1. Изменение валюты кредитования для кредитов, оформленных в иностранной валюте.

Валютные кредиты меняются на рублевые по ставке 11,5% годовых, рублевые кредиты реструктурируются по рыночной ставке.

Остаток задолженности по кредиту может быт снижен на 30%, правда, не более чем на 1 500 000 рублей, а неустойка списывается полностью. После этого заемщику необходимо будет продолжить обслуживать кредит уже на новых условиях.

« Прощения» кредита целиком, как об этом это иногда пишут на некоторых форумах в Интернете, условиями программы не предполагается.

Новости по программе помощи ипотечным заемщикам 2019 список документов

С 22 августа 2019 года Сбербанк принимает заявки от клиентов на участие в государственной программе помощи ипотечным заёмщикам по новым правилам.

​ Родители и опекунынесовершеннолетних детей ​ Ветераны боевых действий Инвалиды или родители детей — инвалидов Среднемесячный доход вашей семьи за последние 3 месяца — не выше двойного прожиточного минимума, принятого в вашем регионе Ваш ежемесячный платеж по кредиту с даты заключения кредитного договора вырос на 30% или больше 45 м 2 для однокомнатной квартиры 65 м 2 для двухкомнатной квартиры 85 м 2 для трёхкомнатной квартиры

  • Ипотечный кредит оформлен не меньше года назад
  • Указанная в качестве залога квартира — ваше единственное жильё

Банк может снизить сумму долга по кредиту на 30% от остатка кредита, но не более чем на 1,5 млн рублей.

Программа помощи ипотечным заемщикам в 2019 году

Для получения господдержки заемщик должен относиться к одной из четырех категорий граждан: Два обязательных дополнительных условия для всех категорий получателей помощи: Ограничения по площади ипотечного жилья для целей получения помощи:

  • 1-комнатная квартира – 45 м 2 ;
  • 2-комнатная квартира – 65 м 2 ;
  • 3-комнатная квартира и другое многокомнатное жилье – 85 м 2 .
  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: 8 (800) 333-45-16 доб.

В 2019 году заемщик по ипотечному кредиту может получить только один вид помощи – реструктуризацию, которая предусматривает 4 условия: Реструктуризация не может предусматривать сокращения срока кредитного договора (продолжительности кредитования) и освобождать заемщика от: На практике полномочия Комиссии позволяют:

  • разрешать реструктуризацию в случае, если заемщик, его финансовое положение, предмет залога и прочее не соответствуют предъявляемым требованиям, но только одному или двум, не более;
  • увеличивать лимит помощи в пределах его двукратного размера.

Для получения помощи обращаться необходимо в банк, где оформлена ипотека. Там же можно узнать точный перечень необходимых документов (у банков могут быть дополнительные запросы) и порядок заключения договора о реструктуризации.

Примерный перечень документов (список документов Сбербанка): Уточнить весь список документов, которые необходимо представить в вашем конкретном случае, можно в банке или на сайте банка в соответствующем разделе.

Если каких-то документов не будет, банк попросит их представить дополнительно. Не исключено, что в 2019 году программа будет пересмотрена, но очень многое будет зависеть от готовности Правительства и далее ее финансировать, а также от объема выделяемых на программу средств.

АИЖК: программы помощи ипотечным заемщикам в 2019 году

соглашения к старому.

В зависимости от того, какой вариант господдержки был принят банком и АИЖК, будут приняты изменения подписываемых документов.

Читайте так же:  Если работать без патента какой штраф

Практика показывает, что большинство решений способствует заключению нового кредитного договора (рефинансирования). Программа финансовой помощи ипотечным заемщикам не освободит их полностью от уплаты основного долга и начисленных процентов, штрафов или пеней.

Конкретные меры будут определяться индивидуально для каждого гражданина. Принятая программа подразумевает использование следующих форм господдержки: Подача заявки на реструктуризацию сопровождается сбором следующего комплекта обязательных документов: Подтверждение единственности жилья документально не требуется, так как АИЖК получает необходимую информацию самостоятельно из открытых источников и баз данных.

Программы помощи государства в выплате ипотеки 2019

Среди них: Если квартира или иной объект недвижимости, переданный банку в качестве залога, соответствует перечисленным требованиям и ограничениям, то залогодатель имеет полное право на участие в госпрограмме. Но приятные моменты в виде снижения процентной ставки или частичного погашения долга, могут стать существенной поддержкой для семьи, оказавшейся в затруднительной финансовой ситуации.

[2]

При проведении реструктуризации никаких комиссий кредитором не взимается.

Реструктуризация проводится по решению банка-кредитора.

В случае принятия положительного решения банком вопрос о проведении реструктуризации далее решает АИЖК. С этой целью подаётся заявление в организацию, которая ранее выдала сертификат. Предложения для молодых семьей Одна из подпрограмм ФЦП «Жилище» ориентирована на молодые семьи.

Обеспечение их жильём позволяет одновременно решить целый комплекс задачи, среди которых улучшение демографической ситуации и повышение экономической активности.

Предельная сумма возмещения по отдельному реструктурированному ипотечному займу равна 30% остатка суммы кредитного обязательства, определенного на дату заключения договора о реструктуризации.

Максимальная величина компенсации равна 1,5 млн руб. АО «АИЖК» определяет 4 особенности программы помощи должникам: Важно!

В процессе реструктуризации кредитор не может требовать с заемщика комиссию или другие дополнительные платежи.

Ряд условий, прописанных в постановлении, протягивают руку помощи только определенным слоям населения, которые в силу сложившихся обстоятельств не могут самостоятельно справиться с возникшими трудностями. Поддержка доступна гражданам РФ с несовершеннолетними детьми, ветеранам боевых действий, инвалидам, гражданам, у которых на финансовом обеспечении находятся студенты, аспиранты, стажеры, интерны не старше 24 лет. Есть еще финансовое условие.

Помощь государства ипотечным заемщикам в выплате кредита в 2019 году

Государство поддерживает кредиты и в рублях, и в иностранной валюте.

Главное условие — с момента получения ипотеки должно пройти не менее 12 месяцев.

При наличии соответствующих оснований реструктуризацию проводят повторно. На получение субсидии от государства не влияет факт наличия просроченных платежей сроком от 30 до 120 дней.

АИЖК в 4 квартале 2019 года снизило «переменную» ставку по ипотечному кредиту до 6,45%. До этого величина ставки равнялась 9,23%. «Переменная ставка» изменяется АИЖК ежеквартально.

За основу берется фактический уровень инфляции (за 3 предыдущих месяца) с добавлением 5,9 процентных пункта.

Новые условия Программы помощи ипотечным заемщикам 2018-2019 г.

Резкое снижение курса рубля оказало негативное финансовое влияние на валютных заемщиков. Некоторым из них грозит даже банкротство. О том, чем грозит банкротство при ипотеке и что будет с ипотечной квартирой можно прочитать в статье по ссылке.

Правительство РФ в 2015 году приняло программу поддержки ипотечным заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. Данная программа помощи ипотечникам досрочно прекратило свое существование в марте 2017 г. связи с израсходованием выделенных средств.

В августе 2017 г. Правительство РФ во главе с Медведевым Д.А. выделило дополнительно 2 млрд. рублей на оказание помощи ипотечным заемщикам. Однако условия программы существенно изменились а к 2018 году деньги, выделенные на помощь ипотечным заемщикам, снова закончились.

В целях дальнейшей поддержки ипотечников Правительство РФ приняло решение о дополнительном финансировании данной программы и в соответствии с постановление Правительства от 03.10.2018 № 1175 » «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации», дополнительно выделена сумма 731 миллион рублей.

Справочно. Нормативным документом, регламентирующим порядок оказания помощи является постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373 (с изменениями и дополнениями, действующими в 2019 году) «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, и увеличении уставного капитала акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Теперь подробно рассмотрим новые условия получения поддержки заемщиков при ипотечном кредите.

Вопросами предоставления помощи при возникновении трудностей при выплате по ипотечным кредитам занимается акционерное общество «ДОМ.РФ» (раньше данное общество называлось «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию»).

Помощь предоставляется в виде реструктуризации кредита. При этом реструктуризация может осуществляться как путем заключения кредитором и заемщиком (солидарными должниками) соглашения об изменении условий ранее заключенного кредитного договора (договора займа), так и путем заключения нового кредитного договора (договора займа) на цели полного погашения задолженности по реструктурируемому ипотечному жилищному кредиту. Для заключения реструктуризации долга заемщику необходимо подать заявление в кредитную организацию.

Максимальная сумма поддержки

Предельная сумма возмещения по кредиту и составляет — 30 % остатка суммы кредита (займа), рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 1,5 миллиона рублей.

При этом межведомственной комиссией по принятию решений о возмещении кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам), ипотечным агентам, осуществляющим деятельность в соответствии с Федеральным законом «Об ипотечных ценных бумагах», по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены ипотечными агентами, и акционерному обществу «ДОМ.РФ» по ипотечным жилищным кредитам (займам), права требования по которым приобретены этим обществом, убытков (их части), возникших в результате реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) в соответствии с условиями программы (далее — межведомственная комиссия), предельная сумма возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту (займу) на основании соответствующего обращения кредитора в межведомственную комиссию может быть увеличена, но не более чем в 2 раза, в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

Срок действия программы

Постановлением Правительства РФ от 03.10.2018 № 1175 установлен предельный срок для подачи заявления о предоставлении помощи — 01 декабря 2018 года. Такие заявления могут быть рассмотрены позже, а фактически помощь по таким заявлениям будет оказана в 1 квартале 2019 года.

Важно. Заявление о необходимости реструктуризации в соответствии с программой помощи необходимо успеть подать до 01 декабря 2018 года.

Условия предоставления поддержки ипотечным заемщикам

Теперь разберемся, кто может получить помощь. В соответствии с действующим законодательством на помощь при ипотечных трудностях могут рассчитывать граждане при соблюдении одновременно следующих условий (указаны ниже):

1 обязательное условие — категории заемщиков.

Заемщик (солидарные должники) является гражданином Российской Федерации, относящимся к одной из следующих категорий:

  • граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
  • граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов;
  • граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
  • граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, ассистентами-стажерами, интернами и обучающиеся по очной форме обучения.
Читайте так же:  Срок постоянного проживания на территории рф для восстановления в гражданстве

2 условие — изменение финансового положения заемщика (солидарных должников).

Для получение помощи необходимо, чтобы среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете.

Новое условие. При этом среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников) в расчетном периоде равен сумме среднемесячных доходов заемщика (солидарных должников) и членов его семьи и размер планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, увеличился не менее чем на 30 процентов по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (договора займа).

Таким образом, несмотря на то, что программа помощи рассчитана не только для валютных заемщиков, ее условие о повышении на 30 % ежемесячного платежа предполагает, что данной программой смогут воспользоваться преимущественно граждане, взявшие ипотеку в иностранной валюте.

3 условие – местонахождение недвижимости и официальное оформление ипотеки.

Согласно действующим требованиям объект должен находится на территории России, а также должен быть оформлен в качестве залога. О порядке оформления ипотеки читайте в статье по ссылке.

4 условие – требования к площади помещения.

[1]

Помощь предоставляется если жилое помещение, в том числе жилое помещение, право требования на которое вытекает из договора долевого участия не превышает:

  • 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой;
  • 65 кв. метров — для помещения с 2 жилыми комнатами;
  • 85 кв. метров — для помещения с 3 или более жилыми комнатами/

Справочно. Условие о минимальной стоимости 1 кв. метра общей площади исключено.

5 условие – единственное жилье.

Помощь предоставляется только при наличии единственного жилья. При этом допускается наличие совокупной доли залогодателя и членов его семьи в праве собственности не более чем на 1 иное жилое помещение в размере не более 50 процентов.

Важно. Соблюдение указанных условий подтверждается заявлением заемщика в простой письменной форме. Представление заемщиком сведений из Единого государственного реестра недвижимости не требуется. Акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» осуществляет проверку предоставляемых в соответствии с настоящим подпунктом заемщиком сведений.

6 условие – срок заключения кредитного договора.

Поддержка предоставляется только по тем кредитам, по которым договор заключен не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации, за исключением случаев, если ипотечный кредит (заем) предоставлен на цели полного погашения задолженности по ипотечному жилищному кредиту (займу), предоставленному не менее чем за 12 месяцев до даты подачи заемщиком заявления о реструктуризации.

Новые исключения. Пунктом 9 новых Условий программы (в редакции постановления Правительства РФ от 11.08.2017 N 961) предусмотрено, что в случае несоблюдения не более двух условий, предусмотренных пунктом 8 настоящего документа, выплата возмещения в рамках программы допускается в соответствии с решением межведомственной комиссии в порядке, предусмотренном положением о межведомственной комиссии.

Форма поддержки ипотечных заемщиков

Для того чтобы получить помощь банк должен предусмотреть следующие изменения в условиях ипотечного кредита:

Какие банки предоставляют помощь ипотечным заемщикам

Прием документов для оказания помощи заемщикам в рамках государственной программы осуществляют основные банки РФ. К ним относятся:

Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, РОСБАНК, БИНБАНК, Абсолют Банк, Автоградбанк, АК БАРС, АКИБАНК, ГЛОБЭКСБАНК, Дальневосточный банк, Запсибкомбанк, Банк ЗЕНИТ, Ижкомбанк, Крайинвестбанк, Курскпромбанк, ЛОКО-Банк, МЕТКОМБАНК, МТС-Банк, ОТП Банк, Примсоцбанк, РосЕвроБанк, Связь-Банк, Собинбанк, Центр-инвест.

Напомним, что для получения реструктуризации необходимо обращаться в банк, выдавший ипотечный кредит, а далее уже сам банк обращается в «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». Поэтому в случае удовлетворения всем вышеперечисленным условиям в заявлении в банк не лишним будет сослаться на постановление Правительства РФ от 20.04.2015 N 373.

Обратите внимание, что программа не предусматривает полное освобождение заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, от уплаты штрафов, пеней и неустоек, начисленных по условиям кредитного договора (договора займа). Кредитор может рассмотреть вопрос о частичном или полном списании штрафов, пеней и неустоек за просроченные платежи, образовавшихся в период ухудшения платежеспособности заемщика. Однако по программе помощи, утвержденной Правительством РФ, он это делать не обязан. Кроме того, программа не предусматривает освобождение заемщика от обязательств по страхованию имущества и титула, а также личного страхования, условия по которым прописаны в действующем кредитном договоре.

Для получения поддержки необходимо подавать в банк,в котором получен ипотечный кредит, заявления с перечнем документов, предусмотренным АО «АИЖК» (ДОМ.РФ).

Перечень необходимых документов

В зависимости от банка, в которые подается заявление, перечень документов может незначительно отличаться.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Основными документами являются:

  • Паспорт гражданина РФ
  • Свидетельство о рождении/усыновлении детей (на каждого несовершеннолетнего)
  • Удостоверение ветерана боевых действий установленного законодательством образца (для ветеранов боевых действий)
  • Документы, подтверждающие доход
  • Правоустанавливающие документы (свидетельство о регистрации права собственности)
  • Кредитный договор с графиком платежей

Источники


  1. Омельченко, О.А. Всеобщая история государства и права; Остожье; Издание 255-е, 2013. — 576 c.

  2. Николаева, Т.П. Деятельность защитника на судебном следствии / Т.П. Николаева. — М.: Саратов: Саратовский Университет, 2013. — 574 c.

  3. Изварина, А. Ф. Судебная система России. Концептуальные основы организации, развития и совершенствования / А.Ф. Изварина. — М.: Проспект, 2014. — 304 c.
  4. Комиссия. Судебная практика и образцы документов. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2014. — 999 c.
Новости по программе помощи ипотечным заемщикам список документов
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here