На сколько блокируют по 115 фз

Важная и полезная информация в статье: "На сколько блокируют по 115 фз". В статье рассмотрена тематика с различных точек зрения, что позволяет сделать верные выводы. По всем вопросам вы можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

На сколько блокируют по 115 фз

Блокировка счета банком по ФЗ 115 — чем грозит, последствия

Некоторые предприниматели сталкиваются в своей деятельности с блокировкой счёта. И нередко она происходит на основании ФЗ 115. Только не все бизнесмены знают, что является причинами такого действия со стороны банка. В данном правовом акте говорится о легализации средств, которые были получены незаконно.

И если хотя бы раз счёт юридического лица был «заморожен» по подозрению в таких махинациях, то он заносится в чёрный список всех банков.

Однако, есть меры предосторожности соблюдая которые, можно избежать блокировки.

О них мы сегодня и поговорим.

Блокировка счета Сбербанком по 115 ФЗ: в каких случаях могут заблокировать карту по инициативе банка по сомнительным операциям

Что регулирует Федеральный Закон № 115 о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем

Банк не обязан информировать владельцев карт о том, что его пластик будет заморожен.

Единственное о чем вас должны предупредить – об отключении дистанционного обслуживания, это обязательный пункт любого договора, подписанного со Сбербанком. Если обнаружили, что у вас заблокировали счет

Бухгалтерские и юридические услуги

по №163-ФЗ и №266-ФЗ берем на себя Блокировка счета по ФЗ 115: риски, когда проводится, последствия, обналичивание денег в сбербанке по фз 115. Федеральный закон под номером 115 принят еще в 2001 году, когда государство вынуждено было предпринимать дополнительные меры во избежание развития экономического кризиса.

Как вариант, проведена транзакция в направлении физлица или в оффшорную зону.

Банк не отдаёт вклады и заблокировал деньги ссылаясь на 115 ФЗ

Ребята из Альфы очень стараются угодить ЦБ, цитата была взята с alfabank.ru. Тинькофф не брезгует брать комиссию 10%, на их сайте таких даных не было найдено, зато жалоб на портале Banki целая куча.

Часто проблема может быть решена данной жалобой, банки не любят скандальных клиентов. Есть случаи вызова полиции в банк на основании того что деньги не отдают и банк чудесным образом находит средства, но это редкость, так как у нас не всегда приезжают на пьяный дебош, что тут говорить про банк, да и это не является делом полицейских.

На сколько блокируют по 115 фз

В жизни предпринимателя случается всякое. Самое неприятное, с чем можно столкнуться – блокировка своего расчетного счета на основании положений Федерального закона 115-ФЗ, который призван бороться с легализацией прибыли, полученной преступным путем.

Согласно статистике, более 40% заблокированных счетов закрываются на основании ФЗ №115 «О противодействии легализации. », а именно – на положениях п. 6-7. Так, счета правомерно временно прекратить обслуживать, если: Усложняет жизнь бизнесмена и то, что банки могут произвольно приостановить обслуживание счета, если: В этих случаях доказать свою правоту очень сложно.

Если счет предпринимателя оказался заблокирован, ему следует: Наиболее частая ссылка в этом случае – на запрет на осуществление операций со стороны Росфинмониторинга, на действия которого банк, действительно, повлиять не в силах.

Если заблокировали карту по 115 ФЗ

И все это без объяснения конкретных причин, ссылаясь на «какой-то» 115 Федеральный Закон.

[1]

Казалось бы, исходя из названия 115 Федерального Закона

«О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

, этот закон никоим образом не может быть с вами связан, ан нет… Сейчас мы рассмотрим, что несет в себе этот законодательный акт, и при каких обстоятельствах он может коснуться именно вас.

Конечно, при ужесточении законодательства и спрос с кредитных организаций все больше. У подавляющего большинства банков, которые лишились лицензии в последние годы, одной из причин, как правило, объявлялось именно нарушение или не выполнение норм 115-ФЗ.

Все вопросы, не раскрытые в данной статье, вы можете задавать в комментариях ниже, будем подробнее изучать данные закон, а также права и обязанности всех прописанных в нем сторон.

Заблокировали счет по 115 ФЗ: возможно ли разблокировать

Банки вправе приостановить транзакции в следующих случаях:

Счёт предпринимателя может быть заблокирован по поручению налоговой инспекции. Здесь причиной служит неуплата налогов, задержка декларации, отсутствие реакции на уведомления или требования.

Чтобы избежать негативных последствий, связанных с приостановкой транзакций, соблюдайте правила проведения финансовых операций.

Что нужно знать о законе 115-ФЗ и блокировках карт за подозрительные операции

Цель закона — не допускать легализации незаконных доходов и финансирования терроризма.

Если банк обнаруживает операции, которые вызывают сомнения в легальности, он имеет право:

  1. отказать клиенту в открытии счёта, выпуске или перевыпуске карты.
  2. временно заблокировать банковские карты клиента;
  3. отключить доступ к интернет-банку (веб-версия и приложение Сбербанк Онлайн);
  4. отказать клиенту в выдаче наличных или в переводе денег по безналу;

Если банк отказал в обслуживании, то: Если банк в течение календарного года отказал в обслуживание 2 раза или больше, счёт закрывается.

Блокировка счета по ФЗ 115: что делать?

Федеральный закон под номером 115 принят еще в 2001 году, когда государство вынуждено было предпринимать дополнительные меры во избежание развития экономического кризиса.

Последствия блокировки счета по 115-ФЗ для ИП и компаний

На сегодняшний день особенно остро стоит тема блокировки счетов банками в рамках исполнения требований закона №115-ФЗ, принятого в целях противодействия финансированию терроризма и отмыванию незаконно полученных денежных средств. О причинах блокировки и способах борьбы с ними мы уже писали ранее (активные ссылки на прошлые статьи), пришло время поговорить о последствиях отключения счетов на основании требований закона 115-ФЗ.

Читайте так же:  Нарушение законодательства о паспорте

Увы, многие компании и в особенности предприниматели весьма равнодушно относятся к блокировке счетов по положениям «антитеррористического». Каждый считает, что легко сменит банк на менее подозрительный и с более простыми требованиями (читать: нарушающий закон), после чего свободно продолжит свою работу в дальнейшем.

Но не все так просто!

Мгновенные последствия блокировки счета по 115-ФЗ

Если банк приостанавливает операции по основаниям «антиотмывочного» закона, то компания или предприниматель тут же получают достаточно серьезный удар по своей деятельности.

  • Замораживаются текущие операции;
  • Затрудняется ввод и вывод денег со счетов;
  • Страдают операции с контрагентами;
  • «Подвисают» денежные средства, размещенные на счетах.

Если компания использует один единственный счет, на котором находятся все доступные для нее деньги, то блокировка счета по ст. 115-ФЗ буквально парализует ее работу. А решение вопросов с банком займет не менее 3 рабочих дней или даже больше.

Если владелец счета сможет обосновать экономический смысл операции и представить все имеющиеся документы, то обслуживание счета будет возобновлено.

В остальных же случаях банк откажет в обслуживании. Денежные средства или будут возвращены отправителю, или могут остаться в «замороженном» виде, после чего их владелец долго и нудно через суд будет доказывать отсутствие нарушений.

Какие последствия блокировки счета грозят в дальнейшем?

Если счет заблокирован – это не просто отказ в обслуживании в конкретном банке. Это – серьезное пятно на репутации, которое скажется как на физическом лице, если оно ведет деятельность как ИП, так и на всей компании в целом при блокировке счетов фирмы.

В случае серьезных проступков, а именно не подтверждения законности происхождения подозрительных средств и очень сомнительного контрагента, с кем фирма или ИП проводили операции, есть серьезный риск оказаться в «черных списках», которые ведутся Росфинмониторингом и ЦБ РФ.

Если предприниматель или компания попадут в такой список по подозрению в финансировании терроризма или отмывании денежных средств, то:

  • В обслуживании в любом мало-мальски серьезном и соблюдающем законы банке вам будет отказано;
  • Ни один контрагент не захочет ни получать от вас деньги, ни отправлять их вам, поскольку рискует попасть «на прицел» только лишь из-за операций с вами.

И вовсе необязательно действительно иметь связи с терроризмом – достаточно просто совершить несколько сделок «не с тем» контрагентом, ранее замеченным в подозрительных операциях, или же по доброте душевной согласиться принять и обналичить крупную сумму денег от партнера или знакомого.

  • ИП получает «черную метку» на обозримые 3-5 лет, при этом сложности с банковским обслуживанием возникнут не только в качестве бизнесмена, но и в качестве физического лица. Банки не смогут открывать ему частные счета, продлевать действия имеющихся карт и даже кредитовать гражданина, «попавшегося» в рамках 115-ФЗ.
  • Компании придется свернуть деятельность, так как без действующих счетов фирме работать практически невозможно. Перерегистрация будет возможна лишь с новым учредителем, поскольку сведения о них так же попадают в списки ЦБ РФ и Росфинмониторинга.

[2]

Какая еще ответственность грозит за нарушение 115-ФЗ?

Возможные варианты ответственности зависят от истинной роли и осведомленности о сомнительных операциях.

Если компания или ИП сознательно участвовала в серой схеме обналички, то стоит ожидать как налоговых санкций, так и привлечения к ответственности в административном или даже уголовном порядке.

В случае же неосмотрительных операций, по которым просто не было возможности представить документацию или вовремя выполнить требования банка, можно отделаться лишь отказом в обслуживании в отдельно взятом банке.

В любом случае блокировка счета по 115-ФЗ крайне серьезна и если вы с ней столкнулись – обязательно проконсультируйтесь с нашими юристами как можно скорее!

Что такое «блокировка счета по 115-ФЗ»?

Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 № 115-ФЗ, банк имеет право заблокировать (заморозить) денежные средства только в случае, если клиент является фигурантом списка террористов/экстремистов:

«Блокирование (замораживание) безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг — это адресованный владельцу, организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, другим физическим и юридическим лицам запрет осуществлять операции с денежными средствами или ценными бумагами, принадлежащими организации или физическому лицу, включенным в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо организации или физическому лицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень».

Прекращение сомнительных операций

Если по счету клиента проходят сомнительные операции, то банк может провести комплекс мер по их прекращению:

  • отключить интернет-банк клиента.
  • блокировать дебетовую карту. Карта является собственностью банка, и банк в случае ее блокировки не нарушает законодательство.
  • отказать в проведении платежных поручений, предоставленных на бумаге, если данные платежи входят в сомнительную схему.

Не имея доступа к управлению своими деньгами, у клиента банка складывается ощущение, что счет заблокирован, но это не так. Банк не сможет отказать в проведении операций, если клиент захочет:

  • вернуть денежные средства отправителю как ошибочно зачисленные;
  • перевести деньги на свой счет, открытый в другом банке, и закрыть счет в банке, который инициировал прекращение сомнительных операций;
  • оплатить налоги.

Каковы законные основания для блокировки счета

Полная блокировка денежных средств осуществляется согласно п. 6 ст. 7 115-ФЗ. Банк обязан заблокировать (заморозить) денежные средства незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня размещения на сайте Росфинмониторинга:

  • информации о включении организации или физлица в перечень террористов/экстремистов
  • или решения о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, принадлежащих организации или физлицу, в отношении которых имеются достаточные основания подозревать их причастность к террористической деятельности (в том числе к финансированию терроризма) при отсутствии оснований для включения в указанный перечень.
Читайте так же:  Производительность станков для капроновых чулков

Как происходит блокировка счета

  1. Ответственный сотрудник банка принимает решение о применении мер по блокированию (замораживанию) принадлежащих клиенту безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг, а также иного имущества, принадлежащего данному клиенту.
  2. Незамедлительно осуществляются мероприятия по блокированию (замораживанию) безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг, а также иного имущества, принадлежащих клиенту.
  3. В информационных системах банка фиксируются сведения о клиенте, дате и времени применения мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента с указанием идентифицирующих признаков такого имущества.
  4. В день блокировки средств ответственный сотрудник банка направляет сообщения о принятых мерах по блокированию (замораживанию) денежных средств или иного имущества в уполномоченный орган.
  5. Ответственный сотрудник банка фиксирует в информационных системах банка информацию о принятых мерах, в том числе в виде сообщения о принятых мерах по блокированию (замораживанию) денежных средств или иного имущества, направленного в уполномоченный орган.

На какие цели вправе снять деньги физлицо, включенное в перечень экстремистов

Чтобы обеспечить жизнедеятельность — свою, а также совместно проживающих членов семьи, не имеющих самостоятельных источников дохода — физлицо, включенное в перечень экстремистов, вправе:

  • осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы в размере, не превышающем 10 000 рублей в календарный месяц из расчета на каждого указанного члена семьи.
  • осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование пенсии, стипендии, пособия, иной социальной выплаты в соответствии с законодательством РФ, а также на уплату налогов, штрафов, иных обязательных платежей по обязательствам физлица.
  • осуществлять операции с денежными средствами или иным имуществом, направленные на получение и расходование заработной платы на осуществление выплаты по обязательствам, возникшим у него до включения его в перечень экстремистов.

Когда происходит разблокировка денежных средств и иного имущества

Ответственный сотрудник банка может принять решение о прекращении блокировки безналичных денежных средств или бездокументарных ценных бумаг, а также иного имущества, принадлежащих клиенту, после того, как получит информацию:

  • об исключении данного клиента из перечня экстремистов и (или) отсутствии в перечне экстремистов сведений о данном клиенте;
  • о прекращении действия, вынесенного ранее в отношении клиента.

Блокировка счета по 115 ФЗ: что делать если банк заблокировал счет

В 2001-м году Госдума РФ приняла Закон №115. Его основная задача – искоренять терроризм и бороться с коррупцией. Это серьезно затронуло индивидуальных предпринимателей и мелкий бизнес. Некоторым сразу же заблокировали счета. Не каждому пользователю известно, что представляет собой блокировка счета по 115 ФЗ, и какие шаги можно предпринять для разрешения этой ситуации. Далее – более подробно о том, как разрешить эту проблему.

Почему кредитные учреждения замораживают счета

Банковские организации имеют право на приостановление транзакций при наличии следующих обстоятельств:

  1. Если какой-то контрагент находится в «черном списке» – то есть, если имеются подозрения, что он финансирует терроризм.
  2. Если сумма операции – от 600 000 рублей и более.
  3. Если сделку проводят по поручению находящегося в розыске лица.
  4. Если кредитная организация сомневается в том, подлинны ли документы – доказательства легитимности осуществляемых по счету транзакций.
  5. Если платежные назначения не совпадают с родом деятельности учреждения.
  6. Если остается минимальное количество средств – несопоставимое с количеством осуществляемых транзакций.
  7. Если отмечается резкое увеличение оборота финансов фирмы.
  8. Если финансы с поступлений снимают практически мгновенно после их зачисления.

По каким причинам осуществляется блокировка

Блокировка счета бизнесмена возможна, если соответствующее поручение выдал налоговый орган. В такой ситуации причины выглядят следующим образом:

  1. Отсутствие уплаты налогов.
  2. Непредставление декларации.
  3. Отсутствие ответа на сообщения либо требования.

Исходя из положений 115-ФЗ, приостановить движение финансов может банковское учреждение. Служба финансового мониторинга организации занимается отслеживанием транзакций, и, если вдруг подозревает, что клиент нарушил положения законодательства, принимает решение «заморозить». Заблокировать могут и счет обычного гражданина. Подозрения у банковских специалистов могут вызвать постоянные небольшие зачисления от разных лиц либо крупные операции.

Что делать, если банк заблокировал счет

Для бизнесмена «замороженный» счет – это реальная проблема, особенно в том случае, если все свои финансы он хранит в одном кредитном учреждении. Тут же появляется вопрос, есть ли возможность оперативно снять блокировку? Сначала проведите переговоры со специалистом банковского учреждения.

Действия корректируются в зависимости от того, по какой причине произошла блокировка.
Если операции приостановил своим решением суд, кредитная организация уже ничем не поможет. Выход один – подача апелляции и ожидание ответа. Что ответ окажется положительным, гарантировать никто не может. Если же счет заблокировали по просьбе налоговой инспекции, решать вопрос необходимо с представителями ФНС.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Необходимо учитывать следующее: кредитные организации не имеют прав на полные блокировки клиентских счетов. По закону они могут только приостановить подозрительную транзакцию. Чтобы заблокировать полностью, клиента должны занести в перечень Росфинмониторинга. Или действия кредитного учреждения будут нелегитимными. В такой ситуации можно обращаться в суд.

Исходя из положений 65-й статьи АПК, финансовое учреждение обязано предоставить обоснования совершенных действий. Как правило, суды в таких случаях выносят решения в пользу клиентов.

Заблокировали счет по 115 ФЗ: что можно предпринять

Многие клиенты нередко задают следующий вопрос: банк заблокировал счет физического лица – что делать? Консультанты должны предоставить детальное разъяснение со всеми причинами возникшей ситуации, обязаны выложить перечень документации, позволяющей ее разрешить. Список подтверждающей документации формирует сам банк, возможны регулярные дополнения. Запрашиваемую документацию необходимо принести за 3-7 дней. Общение с кредитной организацией осуществляется при помощи письменной формы.

Если совершен безналичный перевод крупной суммы, понадобится документация, подтверждающая затраты, связанные с ведением предпринимательской деятельности. Если банк решит, что операции проводились по закону, счет разблокируют очень быстро. Клиентскую претензию изучают за 2-5 дней. Но не в каждом случае банковская организация дает положительный ответ. Очень часто клиенту отказывают с неясной до конца формулировкой «документы не проясняют сути финансовой транзакции».

Читайте так же:  Возврат билета ржд на след день можно ли

Если работники финансового учреждения не желают контактировать либо тянут с изучением документации, возможно составление претензии. Далее осуществляете ее направление и в адрес кредитной организации, и в вышестоящие органы (Центробанк). Закон дает возможность взыскать с банка возмещение утраченной прибыли, если блокировку признают нелегитимной.

На какой период времени блокируют счет по 115-ФЗ

Продолжительность заморозки по рассматриваемому нами ФЗ зависит от того, каким образом развивается ситуация. Если имеются серьезные основания, банковская организация может заблокировать счет на 1,5 месяца. Данный временной период является максимальным. Как только он завершается, деньги переправляются на стандартный вклад. Само собой, вопрос иногда решается оперативнее – если счет заблокировали по ошибке.

Еще банковская организация может заблокировать клиентский счет по приказу Росфинмониторинга. Временной период этой заморозки составляет ровно один месяц. Если срок необходимо продлить, обязательно решение судебной инстанции.

Что можно сделать, чтобы избежать блокировки счета

Чтобы не получить приостановку операций по счету, выполняйте все требования осуществления таких транзакций. Росфинмониторинг может заинтересоваться такими случаями:

  1. Если учредитель фирмы является пенсионером либо молодым человеком до 22 лет.
  2. Если у платежа отсутствуют реквизиты, нет формулировки назначения.
  3. Если показатель налоговых отчислений – менее 0,9% общего оборота.
  4. Если на одного учредителя зарегистрировано сразу несколько фирм.
  5. Если консультанты финансового учреждения не могут связаться с хозяином счета.
  6. Если для регистрации компании воспользовались «массовым» адресом.
  7. Если регистрация юридического лица осуществлена два года назад.
  8. Если показатели выплачиваемой зарплаты, НДФЛ, взносов в ПФ не соответствуют числу сотрудников.

Чтобы счет не был заморожен, лучше всего оплачивать налоги с того же счета, где храните выручку. Обязательно следите за расчетом и своевременной оплатой налогов. Минимальный размер должен отвечать требованиям ЦБ, то есть, быть от 0,9 от оборота и более. Грамотно заполняйте реквизиты, чтобы все проходило вовремя и куда нужно!

Оплату расходов по ведению предпринимательской деятельности лучше всего осуществлять при помощи своего счета, а не наличных. Рассчитываться с работниками можно при помощи банковской организации, посредством зачисления им зарплаты на карточки.

При оформлении платежек важно сохранять внимательность, указывать номер соглашения, расчетного счета второй стороны. Документы лучше пересылать по интернету либо почте.

Учредительная документация также должна быть упорядочена. Проверьте информацию из выписки ЕГРИП – соответствует ли она ОКВЭД. При выявлении различий нужно будет осуществить регистрацию правильного кода. Если деятельность не одна, все они должны быть отражены в форме Р24001. Банковская организация должна узнать об этих изменениях.

Чтобы проверить контрагентов, можно воспользоваться сайтом ФНС. Здесь располагается важная информация: указываются «массовые» адреса и фирмы, подозреваемые в совершении различных махинаций. Часть финансовых учреждений выдает своим пользователям информацию о нежелательных контрагентах.

Еще возможна проверка расчетного счета на существование заморозок. Просто заходите в раздел на портале «Система информирования банков».

Таким образом, из нашей статьи вы узнали о том, может ли банк заблокировать счет (да), в каких случаях это возможно, и что можно предпринять для разблокировки.

Как избежать блокировки счета банком по 115-ФЗ

Блокировки расчетных счетов ИП и организаций в 2018 году стали вполне обыденным делом: банки активно исполняют требования 115-ФЗ по противодействию финансированию терроризма и отмыванию денежных средств, полученных преступным путем. Для не связанной с незаконными делами фирмы блокировка расчетных счетов и банковского обслуживания в целом может означать полный крах финансовой деятельности, особенно если все свои операции компания проводит через один расчетный счет. Как избежать блокировки счета банком по 115-ФЗ и не нарушить нормальную деятельность компании?

Какие же критерии блокировки счетов по 115-ФЗ используют банки и о чем нужно знать руководству фирм, чтобы избежать проблем в будущем?

Что говорит главный финансовой регулятор?

Центробанк РФ в содействии с Росфинмониторингом в разное время обнародовали ряд критериев, наличие которых позволяет полагать компанию причастной к отмыванию средств, полученных преступным путем или же подозревать в причастности к финансированию терроризма. Перечисленные рекомендации представляют собой «выжимку» отдельных разъяснений, ответов и иной информации, в разное время оглашенной указанными ведомствами.

Кроме того, с учетом этих критериев каждый банк формирует у себя отдельные положения контроля за операциями ИП и ООО. При этом повлечь блокировку счета и запрос дополнительных документов банком могут повлечь как одно, так и несколько подозрительных обстоятельств, которые мы подробно рассмотрим ниже.

Что же делать?

Все эти признаки – лишь теория, пояснения от контролирующих органов и банков. Даже досконально соблюдая все эти условия нельзя на 100% исключить блокировку счета.

Многие крупные банки сейчас разрабатывают и рассылают по своим клиентам рекомендации или даже публикуют их в общем доступе, но все они сводятся к одним и тем же постулатам:

  1. Минимизируйте обороты наличных средств;
  2. Держите на счету компании деньги и пользуйтесь ими;
  3. Платите налоги и побольше (от 1% от оборота);
  4. Проверяйте контрагентов и избегайте сомнительных сделок;
  5. Не выводите деньги на счета ИП, физлиц без особой необходимости.

Но и это не защитит от блокировки! Банки комплексно анализируют деятельность компании, если она им кажется подозрительной, блокируют счет на очередной сомнительной для них операции, а уже потом запрашивают документы.

В лучшем случае – деньги будут возвращены отправителю или компании их дадут перевести на другой счет или снять, а после прозрачно намекнут о нежелании обслуживать «проблемную фирму». В худшем – деньги зависнут на время разбирательств, которые ничем хорошем не окончатся.

В любом случае всегда стоит предвидеть все возможные проблемы и заранее заручиться поддержкой опытного юриста. Наши специалисты не только помогут добиться разблокировки счета, но и проведут полный анализ вашей компании на предмет возможных рисков, связанных с исполнением банками 115-ФЗ.

Читайте так же:  Документы на заграгпаспорт ребенку старый образец

Заблокировали карту Сбербанка по инициативе банка как снять деньги

Блокировка карты по инициативе банка – дело серьезное. Ведь это значит, что вы нарушили одно из правил, которые прописаны в договоре. В таком случае вам следует знать некоторые детали, которые касаются блокировки. Ведь незнание закона не освобождает от ответственности.

Причины блокировки карты Сбербанка по инициативе банка

Есть несколько причин, по которым банк может заблокировать карту:

  1. Решение суда об аресте текущего счета. В данном случае банк может заблокировать карточку, если имеются соответствующие документы. То есть, текущий счет может быть заморожен в качестве исполнения приговора суда или же оплаты штрафа.
  2. Наличие задолженности. К примеру, по уплате налогов, алиментов и так далее.
  3. Попытка совершения снятия крупной суммы с карты. К примеру, покупка в Интернете на приличную сумму, снятие огромной суммы, которой нет на счету, и так далее.
  4. Попытка снятия денег в другой стране. Чтобы не случилось подобной ситуации, рекомендуется сообщить банку о поездке заранее.
  5. Подозрение в незаконном отмывании денег. Сюда относится и ФЗ №115. Именно по этой причине чаще всего блокируются карты.

Таким образом, банк может заблокировать счет только по таким причинам. Другие случаи считаются неправомерными.

Что регулирует ФЗ №115

ФЗ №115 противостоит незаконным оборотам денежных средств и связям с террористами. К примеру, если вам несколько раз в месяц приходят платежи от различных лиц, банк может потребовать объяснения и на время заблокировать карту. Особенно это подозрительно, если клиент безработный, студент или же пенсионер. Также, если вы хотите обналичить сумму более 600 тыс. рублей, банк может заблокировать на время карточку до выяснения обстоятельств. Кроме того, если вы проводили какие-то финансовые операции с лицом, который имеет отношение к террористической деятельности, ваш счет также могут заблокировать.

Карта заблокирована по инициативе банка «Сбербанк»: что делать

Имея необходимые документы, банк может разблокировать текущий счет. Поэтому вам необходимо:

  1. Узнать причину блокировки. Для этого необходимо обратиться в банк с письменным заявлением, в котором вы просите объяснить причину заморозки счета. Если он отказался пояснять причину, сразу же обращайтесь в ЦБ РФ. Отправьте заявление по электронной почте либо воспользуйтесь официальным сайтом, либо позвоните на горячую линию.
  2. Выполнить все требования, которые необходимы для разблокировки счета. Если произошла блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115 ФЗ, то следует собрать необходимые документы, которые подтверждают законность ваших денег на счету. А если карточку заморозили по решению суда, вам просто нужно выполнить его требования. К примеру, погасить задолженности, выплатить штраф и так далее.

Как долго займет разблокировка

Если карта была закрыта по решению суда, то разблокировка будет осуществляться только по его разрешению. В данном случае банк ничего сделать не может, не имея необходимых документов. Ведь он требует подлинник решения, который не выдается на руки клиенту. То есть суд отправляет решение по почте. А время разблокировки зависит только от почты.

Если карточку заблокировали по другим основаниям, то разблокировка может затянуться надолго. В данном случае вы должны представить банку соответствующие документы, после чего банк обязан их проверить. Поэтому все зависит только от клиента.

Заблокировали карту Сбербанка по инициативе банка: как снять деньги

Если банк сам заблокировал ваш текущий счет, значит, у него было достаточно оснований. Поэтому в данной ситуации у вас не получится снять свои деньги. То есть, вам необходимо выяснить причину блокировки, выполнить все необходимые требования (предоставить список документов и прочее), после чего вашу карточку разблокируют. Только тогда вы сможете снять свои деньги.

Кроме того, вы даже не сможете закрыть текущий счет и открыть новый. Сделать это можно только после разблокировки.

Таким образом, если Сбербанк заблокировал карту по своей инициативе, не медлите, сразу же идите в банк. А чтобы избежать возникновения данной ситуации, четко контролируйте свои средства и вовремя платите налоги.

Как разблокировать счет по 115 ФЗ? Как выйти из черного списка с марта 2018 года?

Дата последнего комментария: 2019-09-14

В данной статье я хочу коротко рассказать об изменениях 115 ФЗ с 30 марта 2018г на которые следует обратить особое внимание. Дело в том, что мартовские изменения обозначили реальный механизм выхода из банковских “черных списков”. В процессе работы с разблокировками счетов, я также сделала некоторые выводы которыми хочу поделиться с вами и о которых почему – то никто не пишет, а вопросы у пострадавших возникают ежедневно.

Межведомственная комиссия по выводу из черного списка, что это?

Как обжаловать решение банка по 115 ФЗ?

Как разблокировать счет по 115 ФЗ?

Механизм решения этих вопросов попал в мартовские изменения 115 ФЗ.

Итак, что изменилось с 30 марта 2018 года:

    Теперь Банки обязаны уведомлять своих клиентов не только об отказах в проведении операций, об открытии счета (вклада) либо о расторжении договора на обслуживание, но и о причинах таких мер.

Напомню, что ранее эта информация не разглашалась (п. 13.4 ст. 7 115 ФЗ). Банки массово блокировали счета и расторгали договоры, ссылаясь только на закон 115 ФЗ, без пояснения каких-либо причин.

К сожалению, и на текущий момент, такими действиями банки зачастую не брезгуют. Несмотря на поправки в законе. Что делать? Читаем дальше…

  • Теперь, клиент, получивший отказ, имеет право представить в банк документы и сведения подтверждающие отсутствие основания отказа в банковском обслуживании. Банк обязан рассмотреть пояснения клиента и не позднее 10 рабочих дней сообщить ему о своем решении (п. 13.4 ст. 7 115 ФЗ).
  • Если все в порядке, то сообщение об устранении оснований, по которым ранее было принято оспариваемое решение, банк должен направить:
    – Клиенту;
  • Читайте так же:  В каком случае происходит возврат денег за билет на самолете

    – в Росфинмониторинг.
    Если полученные от клиента документы и сведения не удовлетворят банк, то он обязан сообщить клиенту о невозможности устранения оснований, по которым принято решение.

    Получив такой негативный ответ клиент может обратиться в межведомственную комиссию, которая будет создана при ЦБ и сможет направить на рассмотрение жалобу и документы и/или сведения, подтверждающие необоснованность банковского отказа (п.13.5 ст.7 115 ФЗ). Комиссия состоит из сотрудников ЦБ и Росфинмониторинга.

  • В течение 20 рабочих дней со дня получения жалобы межведомственная комиссия должна ее рассмотреть. Она либо поддержит решение банка, либо заставит его пересмотреть ранее принятое решение. Не позднее 3 рабочих дней со дня принятия своего решения комиссия сообщит о нем как клиенту банка, так и самому банку.
  • По решению председателя межведомственной комиссии либо лица, председательствующего на заседании межведомственной комиссии, при рассмотрении жалобы может присутствовать заявитель и (или) его представитель. (п. 3.7. Указание Банка России от 30 марта 2018 г. № 4760-У)
  • То есть теперь есть возможность попасть на рассмотрение собственной жалобы!

    Как это будет работать и как повлиять на решение председателя, чтобы участвовать в рассмотрении материалов пока не ясно. Но, думаю, что будет нелишним в тексте жалобы указать, что вы считаете необходимым ваше присутствие на рассмотрении материалов жалобы, чтобы проверка была наиболее эффективной, готовы предоставить всю информацию и ответить на все вопросы комиссии.

  • Решение межведомственной комиссии обязательно для всех банков! Соответственно, клиентам, восстановившим свое честное имя, дадут доступ к банковскому обслуживанию. Если же они были внесены в черный список, то их оттуда удалят.
  • Повторно одни и те же вопросы межведомственная комиссия по выводу из черного списка по115 ФЗ не рассматривает. Поэтому, прежде чем обращаться с жалобой, необходимо понимать, что дальнейшее обжалование решения в данной комиссии по данному вопросу будет невозможно. При написании жалобы надо предоставить все данные и выложиться на все 100%.
  • Для обращения в межведомственную комиссию есть перечень необходимой информации, которую необходимо представить. Данный перечень приведен в Приложениях 1 и 2 Указания Банка России от 30 марта 2018 г. № 4760-У.
  • Важный момент! На что необходимо обратить внимание!

    Анализируя ситуации клиентов и действующие изменения в 115 ФЗ, я пришла к выводу, что:

    1. Через механизм межведомственной комиссии можно оспорить только официальные решения. Как показывает практика, банки зачастую не утруждают себя официальными отказами, а предъявляют претензии и побуждают к закрытию расчетного счета на словах, не имея никаких официальных оснований. Поэтому, для таких случаев, механизм межведомственной комиссии не работает. Из этого вытекает следующий пункт.
    2. Если банк ограничивает ваши действия без объяснения причин не предъявляя при этом никаких письменных официальных решений, то получается, что оспаривать в межведомственной комиссии в данном случае нечего. Поэтому, в такой ситуации, советую использовать, как и раньше, механизм жалобы в ЦБ. Вы можете пожаловаться на действие/бездействие банка, подав жалобу в онлайн-приемной на сайте ЦБ или направив заказное письмо на адрес ЦБ. Банк будет вынужден предъявить вам официальное решение об отказе и только после этого вы сможете запустить механизм жалобы в межведомственную комиссию.
    3. По поводу сроков ответа банка.

    – Если вы подали официальный запрос на вынесенное решение, то, как я писала уже выше, срок рассмотрения банком 10 дней (п. 13.4 ст. 7 115 ФЗ).

    [3]

    – Если официального решения об отказе по 115 ФЗ нет, то это общий запрос согласно п. 1 ст. 12 59 ФЗ. Он рассматривается 30 дней. Зачастую банки принимают именно этот срок, но, иногда устанавливают свои сроки, согласно их внутренним локальным актам. В этом я вижу огромную проблему в нашем законодательстве, т.к. это позволяет банкам неоправданно долго тянуть с ответами, убивая тем самым бизнес. К сожалению, мартовские изменения 115 ФЗ этого не учли, а ведь было бы справедливо установить четкие сроки на любую жалобу клиента касаемо затягивание ситуаций и бездействие при блокировке счетов, даже если официального решения об отказе нет.

    Не копите проблемы связанные с расчетными счетами, не спешите бежать в другие банки, не разобравшись с проблемой в текущем банке. Получив отказ в открытии расчетных счетов вы получаете новые записи в “черном списке”, которые потом придется удалять.

    Наша статья в Телеграме поможет Вам правильно составить жалобу в ЦБ.

    Если у вас остались вопросы, пишите в чат. Наш чат для живого общения в Телеграме:

    Видео удалено.
    Видео (кликните для воспроизведения).

    Наш чат для живого общения в Телеграме по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам:

    Источники


    1. Безуглов, Анатолий Встать! Суд идет: моногр. / Анатолий Безуглов. — М.: Детская литература. Москва, 2014. — 224 c.

    2. Взаимодействие органов имущественного блока Санкт-Петербурга с юридическими и физическими лицами по вопросам оборота государственного недвижимого имущества и управления государственной собственностью. — М.: Леонтьевский центр, 2004. — 624 c.

    3. Фоменко, С.Е. Как уволить нерадивого сотрудника; М.: Бератор, 2013. — 160 c.
    4. ред. Славин, М.М. Становление судебной власти в обновляющейся России; М.: Институт государства и права РАН, 2013. — 880 c.
    На сколько блокируют по 115 фз
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here