Как обойти кбм при оформлении осаго

Важная и полезная информация в статье: "Как обойти кбм при оформлении осаго". В статье рассмотрена тематика с различных точек зрения, что позволяет сделать верные выводы. По всем вопросам вы можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Как изменится КБМ, если страховка ОСАГО не приобреталась более года

Если собственник автомобиля не попадал в течение года в аварию, не был виновником ДТП или же если была зафиксирована авария, но не было произведено выплат по страховому полису, то он может рассчитывать на вознаграждение от страховой компании в виде коэффициента бонуса-малуса по ОСАГО (КБМ).

В каких случаях КБМ можно потерять

Этот коэффициент действует в течение 12 месяцев.

Если вы застраховали свой автомобиль более чем через год, то страховку ОСАГО надо будет заплатить с учётом полной стоимости без применения КБМ.

Потерять коэффициент можно и в случаях, если:

  • вы оформляли новый полис, и ограниченная страховка была изменена на неограниченную. КБМ в этом случае оформляется в размере всего 1%.
  • ваш страховщик не подал ваши данные в единую базу;
  • информация о водителе во время страховки была не занесена в реестр Российского союза автостраховщиков (РСА). Чтобы этого не произошло, перепроверять эту информацию лучше самостоятельно, зайдя на сайт РСА в раздел проверки данных ОСАГО или обратившись непосредственнок страховщику;
  • отсутствует публикация в базе данных РСА по причине приобретения фиктивного полиса ОСАГО;
  • страховая компания сознательно сокрыла данные и не регистрировала факт наличия КБМ.

Каким образом можно восстановить КБМ

Для восстановления скидки нужно подготовить и направить жалобу страховщику, одновременно предприняв несколько обязательных шагов:

  • сначала надо выяснить, когда коэффициент стал равен единице. Для этого посетив сайт РСА, следует сделать скриншот вашего полиса, который был оформлен 12 месяцев и скриншот новой страховки без учёта КБМ;
  • затем дополнительно найти все полисы ОСАГО, оформленные раньше, сделав их скан-файлы или фото;
  • после распечатки всех документов, их надо отправить вместе с претензией страховщику. В претензии, адресованной руководителю страховой компании, следует выразить требования о восстановлении КБМ и возврате суммы которая была переплачена.

Представитель страховой компании обязан выдать специальный бланк и направить вас к своему руководителю. Если страховщик не дал ответ в месячный срок, следует направить жалобу в РСА и Центральный Банк России, приложив к ней пакет документов.

Чтобы точно наверняка восстановить КБМ не выходя из дома, следует воспользоваться услугой нашего сервиса. Вам будет достаточно указать свои данные и оставить заявку, которая будет отправлена в работу после оплаты. Если дело несложное, результат вы получите на свой е-мейл уже на следующий день. Максимальный срок восстановления КБМ не более 10 дней. Если в результате коэффициент не будет увеличен, то оплаченные деньги мы вернём вам автоматически.

Пропала скидка по ОСАГО или КБМ не найден

Проверяя свою скидку по ОСАГО, вы обнаруживаете, что скидки нет или она меньше, чем должна быть? Система проверки КБМ выдает ошибку «801 — КБМ не найден, возвращен стандартный класс»? Возможно, все проще, чем Вы думаете — может Вы были участником ДТП? Но если Вы все-таки уверены, что КБМ у Вас неправильный, ознакомьтесь с возможными причинами ошибки, которые изложены в этой статье.

Вы неправильно проверяете свой КБМ

Для начала убедитесь насколько верно Вы оцениваете свой потенциальный КБМ.

  • За каждый год безаварийной езды скидка увеличивается на 5%, а класс на один. Именно за ГОД! Если вы отъездили только полгода, скидки Вам не положено. Например, если Вы вписали супругу или друга в середине действия своего полиса.
  • Скидка действует в течение одного года после окончания полиса ОСАГО, а после этого она сгорает. Если Вы накопили хорошую скидку, а потом взяли перерыв в страховании больше года, то копить КБМ придется заново.
  • Максимальная скидка 50%, что соответствует 13 классу КБМ. Поэтому не удивляйтесь, если предыдущий класс 13, и следующий такой же.

При самостоятельной проверке КБМ обратите внимание на дату запроса: она должна соответствовать дате начала действия нового полиса, и быть не раньше дня, следующего за днем окончания действия старого полиса. Также обратите внимание на серию и номер водительского удостоверения. Быть может Вы меняли права? Попробуйте вбить старый номер в/у (он указан в графе «Особые отметки» нового в/у).

Вы внесены в несколько полисов ОСАГО

Вспомните, есть ли у Вас друзья или родственники, которые вписывали Вас в свои страховки. Возможно, они не обратили внимание на размер КБМ, а агент не уделил должного внимания этому вопросу и сделал всем 3 класс (обнулил скидку). Теперь Вы в базе РСА с обнуленной скидкой. На странице проверки КБМ Вы можете посмотреть с какого полиса берется скидка.

Ошибка данных в базе РСА

Вы все проверили, но скидка так и не находится? Самая распространенная проблема заключена в том, что в базу РСА Ваши данные занесли с ошибкой. Например, в дате рождения, или в серии водительского удостоверения. Иногда (не часто), страховые специально делают незаметную ошибку (например в серии прав меняют «О» на ноль). Вы ведь не читали заявление, когда оформляли предыдущий полис? Скорее всего нет. И очень зря. Большинство исчезновений скидки происходит именно из-за ошибки в дате рождения. Она не прописывается в полисе ОСАГО и Вы не сможете ее обнаружить без помощи страховой компании (запросите у нее справку о безубыточности по этому полису, там будут все Ваши данные, по которым Вы занесены в базу РСА).

Страховая не передала данные в базу РСА

На самом деле, сейчас такое случается очень редко, потому что договоры ОСАГО заключаются на компьютере и данные сразу попадают в систему. Но если агент полис выписал вручную, он может случайно (но маловероятно) потерять свой экземпляр, не успев донести его до страховой компании. Есть еще вероятность, что Вы приобрели поддельный полис ОСАГО, поэтому и данные никуда не попали. Проверить свой полис Вы можете на странице Проверка полиса ОСАГО.

Читайте так же:  Наказание за подделку документов в россии

Агент или менеджер специально скрывает Вашу скидку

Естественно, сотрудникам страховой компании выгоднее продать Вам страховку подороже, чтобы получить увеличенную комиссию. Поэтому они пользуются финансовой безграмотностью клиентов и просто не ставят полагающуюся Вам скидку, ссылаясь на отсутствие связи с базой РСА.

Что делать если КБМ обнулили

Подробно об этом написано в статье «Как восстановить КБМ».

Как узнать КБМ и класс водителя при ОСАГО

Ежегодно каждый владелец транспортного средства заключает договор страхования ОСАГО. Многие сталкивались с таким термином, как КМБ, но далеко не все знают, что он означает. Однако это один их важнейших показателей, который влияет на итоговую стоимость страховки. Поэтому вопрос определения класса водителя при ОСАГО интересует многих автовладельцев.

Что означает термин КБМ?

Официальная расшифровка КБМ выглядит следующим образом: «Коэффициент Бонус-Малус». Многим он известен, как скидка за безаварийную езду, которую предоставляют страховые компании водителям при оформлении полиса ОСАГО. Этот коэффициент действует с 2003г вместе с введением закона об ОСАГО. Каждый КБМ соответствует своему «Классу на начало заключения договора страхования».

Если в течение страхового периода у водителя отсутствовали ДТП, коэффициент будет повышающим, и, наоборот, при наличии аварий, сумма страховки на следующий период увеличится за счет понижающего коэффициента на скидку.

Нужно отметить, что КБМ у водителя сохраняется не только при продлении ОСАГО, но и при переходе в другую страховую организацию.

Существует два варианта закрепления КБМ. В одном случае скидка распространяется на водителя, когда в страховке указано ограниченное количество лиц, допущенных к управлению машиной.

В случае допуска к управлению транспортным средством неограниченного числа водителей, скидка закрепляется за автомобилем и собствеником.

При присвоении коэффициента страховщиками учитываются такие показатели, как:

  • Число обращений по выплатам для получения ущерба в ДТП;
  • Возраст страхователя;
  • Величина общего стажа вождения;
  • Количество полных лет страхования автомобиля по ОСАГО.

При разработке критериев присвоения водителю класса ОСАГО, основной задачей было поощрение владельцев транспортных средств за безаварийную езду. Всего существует 13 классов КБМ.

Как же присваиваются классы КБМ?

Автолюбитель, впервые оформивший страховку, получает 3 класс КБМ. С каждым годом водителям, не спровоцировавшим ДТП, к скидке прошлого года будет добавляться по 5% до достижения максимального показателя в 50%. Такой процент скидки получается в том случае, если за последние 10 лет ни разу не было ДТП по вине самого шофера.

Как узнать класс аварийности?

Очень часто задаются вопросом: как можно узнать сведения по поводу своего накопительного бонуса. На самом деле, существует несколько способов, о которых речь пойдет ниже.

Через офис страховой компании

Самый простой способ узнать свой КБМ, обратиться в офис страховой компании-страхователя. Для получения информации потребуется предъявить паспорт с водительским удостоверением, и написать стандартное заявление. В течение нескольких минут специалист компании предоставит справку единого образца, содержащую всю необходимую информацию о скидках.

Через сайт страховой компании

Еще один способ узнать свой КБМ, создать на официальном сайте страховой организации онлайн-обращение, в котором необходимо указать конфиденциальные сведения водителя, основные характеристики автомобиля, данные водительского удостоверения.

Следует отметить, что составить обращение можно только после прохождения регистрации на сайте страховщика. Информация с результатами обращения поступит, по вашему желанию, на указанный вами адрес электронной почты.

Через сайт РСА

Самым популярным способом получения коэффициента на сегодняшний день, считается обращение на сайт Российского союза автостраховщиков (РСА). Для того, чтобы узнать КБМ, необходимо зайти на официальный сайт РСА в раздел ОСАГО и заполнить форму запроса «Класс водителя при ОСАГО». Т.к. интернет сервис работает круглосуточно, получение данных возможно в удобное время и без посещения офиса, что позволяет сэкономить немало времени. К тому же данные предоставляются абсолютно бесплатно.

Через сайт брокера

Сегодня существует немало брокерских компаний, которые предоставляют данные, находящиеся в свободном доступе на официальном сайте Российского союза автостраховщиков. Принцип получения данных на брокерских сайтах аналогичен способу получения данных на сайте РСА.

Как самостоятельно рассчитать КБМ по таблице

Для того, что б страхователь имел возможность самостоятельно рассчитать свой бонус, существует специальная таблица. Чтобы узнать свой коэффициент, нужно:

  • Выбрать текущий «Малус»;
  • Выбрать число аварий, произошедших по вине застрахованного;
  • Пересечение этих двух показателей дает бонус на следующий страховой год.

Например, если автолюбитель заключает договор страхования ОСАГО первый раз, ему присвоится 3 класс аварийности. Через год, при отсутствии ДТП по вине водителя, класс повысится до четвертого, соответственно скидка будет равна 5%. Если же в течение года была авария, то класс аварийности понизится до первого, которому будет соответствовать коэффициент 1,55.

Если у водителя на момент оформления был 6 класс и одна авария, то размер КБМ на срок составить 0,95 (4 класс аварийности).

Особое внимание при пользовании таблицей следует обратить на расположенные под ней сноски.

Сложность пользования таблицей заключается в том, что не все знают скидку, действующую на момент заключения последнего договора страхования. Раньше такая информация проставлялась в бланке ОСАГО, однако сегодня далеко не все страховщики проставляют это значение при оформлении.

[1]

Что делать если КБМ пропал

Часто возникают ситуации, когда при оформлении ОСАГО оказывается, что накопленные бонусы отсутствуют. Одной из причин может быть некорректное проставление сведений по клиенту страховой организацией в связи с техническим сбоем.

Конечно лучше проверить данные по скидкам заранее, не позднее, чем за месяц до оформления страховки. В любом случае, при обнаружении недостоверной информации, сведения необходимо исправлять. Для этого можно воспользоваться одним из следующих способов:

  • Обратиться в компанию-страховщика;
  • Оформить обращение на сайте РСА.

При обращении в офис страховщика вам потребуется предъявить договор ОСАГО, паспорт и водительское удостоверение. Далее необходимо будет написать заявление на исправление ошибок. Страховая компания обязана предоставить вам копию данного заявления с отметкой о принятии.

При оформлении обращения через интернет на сайте РСА вам нужно будет подробным образом изложить суть проблемы, подгрузить к обращению скан копии, либо фото, всех необходимых документов и предоставить данные для обратной связи. Исправления, как правило, делаются в течение 2-3 дней.

Читайте так же:  Нотариус воскресенье с переводом

Восстановление скидок и возврат излишне уплаченной страховой премии можно оформить и после заключения договора и оплаты страховки, но лучше все же сделать это вовремя. Тогда вам проще будет спланировать ваши расходы, и вы будете уверены в правильности расчетов, и их соответствии с едиными требованиями.

Оформляя документы, автовладелец должен знать, что КБМ не привязывается к автомобилю. Продавая машину, вы не теряете бонусы, накопленные за время безаварийной езды. Однако понижающий коэффициент сохраняется лишь в том случае, если срок действие предыдущей страховки закончился, и с этой даты прошло не более 12 месяцев.

При необходимости вы можете не только узнать стоимость, но и оформить покупку от любой компании. Просто внесите все данные в калькулятор, получите предложение и оформите покупку.

Как понизить КБМ Осаго

Сегодня КБМ для обязательного автогражданского страхования является единственным показателем, который может понижать или наоборот увеличивать стоимость полиса. Причем наличие скидки или наоборот повышающего коэффициента зависит полностью от самого автовладельца и его аккуратности при управлении автотранспортным средством.

Естественно, страховые компании рискуют потерпеть убытки, продавая «автогражданку» лицам неопытным, а также молодым водителям. В связи с этим часто можно встретить ситуации, при которых недобросовестные страховщики пытаются лишить страхователя скидки вписав неверные данные о нем.

В связи с этим у автовладельцев появляется желание понизить КБМ, ведь он существенно влияет на размер премии по страхованию. Как это осуществить и как вернуть переплату если вас обманули, узнаем далее в статье.

Чем важен КБМ

Автострахование является обязательной процедурой, которую должны пройти все автовладельцы, чтобы на законном основании эксплуатировать свое авто в России. Но зачастую из-за стоимости страховки водители пренебрегают данным правилом и совсем не покупают «автогражданку».

[3]

Нарушение закона ведет не только к выплате штрафа, но и более серьезным последствиям, с которыми могут столкнуться автовладельцы без страховки. Если вы не относитесь к этому числу, но все равно считаете, что снизить КБМ по ОСАГО было бы не плохо, то вы понимаете, как он связан со стоимостью «автогражданки».

Так, автовладельцы, имеющие действующий договор автострахования при безаварийном стаже могут в конце срока действия полиса рассчитывать на приятный бонус в виде скидки. Право пользоваться скидками на ОСАГО доступно любому водителю, но только при условии, что полис оформлялся на целый год и не было перерывов в защите на срок больший чем 12 месяцев.

Для всех страховых компаний, обязательное автострахование является довольно убыточным бизнесом, поскольку риск, который сохраняется при продаже полисов неопытным водителям довольно велик. Если молодой автовладелец будет часто попадать в аварии, то страховщику придется платить за него компенсацию, как за своего клиента. А это порой очень большие суммы.

Следовательно, чтобы нивелировать риск расходов, придумана система наказания и поощрения в виде классов безаварийности и коэффициента бонус-малус. Чем больше аварий было совершено водителем, тем больше будет значение коэффициента КБМ, который применяют при каждом расчете размера страховой премии при оформлении «автогражданки».

Умножая на высокий показатель бонус-малуса базовый тариф, стоимость страховки значительно увеличится. Чтобы снизить КБМ водителю предстоит пересмотреть характер своего вождения и стараться избегать аварийных ситуаций в течение года.

При страховании ответственности, КБМ по ОСАГО важно следующим:

  • Он определяет размер скидки, который положен водителю управляющим автомобилем аккуратно и соблюдающим правила дорожного движения.
  • Он определяет размер «наказания», выплатить которое придется тому автовладельцу, который стал виновником ДТП.
  • Стимулирует автомобилистов на езду аккуратную, без лихачества.
  • Позволяет страхователю экономить на страховке за счет своего стиля вождения.
  • Помогает страховщику нивелировать расходы, связанные с убыточными клиентами.

Как рассчитывается КБМ

Осуществляя оформление полисов ОСАГО, страхователь должен обращать внимание на коэффициент бонус-малус, который ему приписывают при заключении договора. Часто с повышающим и понижающим класс КБМ коэффициентов возникают проблемы, связанные либо со случайной неправильностью заполнения форм, либо намеренным занижением класса.

Для расчета собственного класса безаварийности придумана специальная таблица, в которой указаны 15 классов. С 4 по 13 класс указаны коэффициенты, определяющие скидку для страхователя. Со 2 по класс М, наоборот – повышающие значения. Для каждого водителя КБМ уменьшается только тогда, когда за целый год его страховой истории на фиксировалось ни одного случая виновности в ДТП.

М 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13
145 130 55 40 5 10 15 20 25 30 35 40 45 50
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 13
2,45 2,3 1,55 1,44 1 0,95 0,9 0,85 0,8 0,75 0,7 0,65 0,6 0,55 0,5

С каждым годом показатель КБМ будет снижаться, а сам класс расти. Чем выше класс, тем выгоднее «автогражданка» станет для автовладельца. Если человек получил полис впервые, то коэффициент бонус-малус не будет влиять на стоимость, так как его значение равно единице.

Как узнать свой коэффициент

Раньше после продажи автомобиля у каждого автовладельца обнулялся класс безаварийности. Сегодня такая ситуация наблюдается только в том случае, если страхователь не приобретал обязательную защиту в течение целого года.

То есть, класс для данного водителя числится по нему, а не по автомобилю. Это значит, что сведения о безаварийности ведутся на основе водительских прав страхователя. Узнать КБМ бесплатно можно на официальном портале Российского Союза Автостраховщиков (РСА) или непосредственно у вашего страховщика.

Также для этих целей предназначена таблица, которая в зависимости от количества лет страхования показывает класс безаварийности. Конечно, узнать КБМ онлайн, намного проще, но и в автоматизированной системе случаются сбои из-за чего бонус начисляется неправильно.

Причины ошибок

Представим ситуацию, в которой автовладелец, имея безаварийный стаж более 10 лет обращается за очередным полисом ОСАГО, а вместо 50% скидки он платит за полис вдвое больше, чем в прошлом году.

По закону после достижения бонуса равному 50% КБМ не уменьшается, т.е. это предельно возможная скидка, которую может получить страхователь при оформлении полиса. Но повышение коэффициента может произойти, если водитель попадет в ДТП и станет в нем виновной стороной.

Если же аварийных ситуаций не происходило, то на лицо явная ошибка причин которой может быть несколько:

  1. Произошел сбой в системе и при проверке КБМ по базе РСА результат был не верен. В этом случае надо сделать запрос повторно или подождать некоторое время.
  2. Автовладелец покупает электронное ОСАГО и допустил ошибку во введенной информации о своих водительских правах или паспортных данных.
  3. Причиной измененного КБМ может стать человеческий фактор, ведь агент страховой компании тоже человек, и он может допустить опечатку.
  4. До оформления очередного полиса автовладелец произвел замену паспорта или в/у и не уведомил об этом страховщика.
  5. Ваш КБМ занижен намеренно с целью получения выгоды. Это может быть замена символов при введении персональных данных о страхователе, т.е. страховщик поменял коэффициент на более высокий, увеличив тем самым размер страховой премии.
Читайте так же:  Какие документы нужны иностранцу для получения рвп

Как уменьшить КБМ ОСАГО или исправить его

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Как вы поняли, понизить или повысить РСА ваш класс могут только на основании сведений, которые передадут страховщики. То есть, если вы попали в аварию и страховка была выплачена потерпевшим, то сведения о том, что ваш класс понизится поступят в единую базу.

Если же КБМ снижен на основе безаварийной истории автовладельца, то это также заносится в базу РСА. Но часто происходят ошибки в базах данных страховщиков, из-за чего в союз автостраховщиков поступает неверная информация.

Чтобы исправить КБМ по ОСАГО, страхователю достаточно обратиться к своей страховой компании и написать запрос на восстановление бонусного коэффициента. Обычно рассмотрение заявления и исправление страховки занимает не больше недели.

Если вам удастся восстановить КБМ, то страховщик будет обязан вернуть переплаченную сумму. То есть, поскольку при расчете за полис была выплачена сумма, рассчитанная на основе повышенного коэффициента, то вам выплатят разницу.

Сервисы, чтобы восстановить КБМ в базе РСА онлайн

Автовладельцам, несогласным с коэффициентом «бонус-малус» (КБМ), использованным при исчислении скидки по страхованию ОСАГО, предоставлена возможность для его исправления. Теперь в соответствии с законодательством исправить КБМ в базе АИС РСА стало гораздо проще и быстрее, что позволит грантированно получить свою скидку для ОСАГО. Рассмотрим способы, как вернуть значение КБМ. Итак, законное восстановление скидки по ОСАГО можно сделать следующими способами.

Как с гарантией сделать восстановление КБМ за 1-3 дня?

Оставьте заявку или позвоните по телефонам, указанным на сайте.
Обратитесь в наш офис в своем городе: Перечень городов и контакты.

Внесение исправлений в КБМ через страховую компанию

Как восстановить КБМ по ОСАГО в базе РСА? Если вы уверены, что при расчете применен неправильный КБМ, обратитесь напрямую к своему страховщику или в компанию, где вы намерены оформлять ОСАГО с соответствующим заявлением об изменении коэффициента. Рассмотрение заявления происходит. Подать данное заявление можно онлайн. Для этого воспользуйтесь онлайн-сервисом восстановления значения КБМ для следующих страховых компаний. Рассмотрение заявления на восстановление бонус-малуса может занимать до 2-х месяцев.

Онлайн-сервисы страховых компаний

Выберите страховую компанию, нажав на ссылку ниже. Затем заполните поля формы-запроса, чтобы вернуть КБМ в режиме онлайн. Возврат КБМ производится в режиме онлайн напрямую через сервисы от страховых компаний.

Куда подавать заявление о восстановлении КБМ через РСА?

Существуют возможность написать запрос в РСА. Способы отправки заявления в РСА для внесения изменений в коэффициент в базе:

  • Электронный единый почтовый ящик, созданный Российским Союзом Автостраховщиков. Это офис организации, где в режиме онлайн принимают заявления и сканы необходимых документов. В поле получателя письма нужно указывать email: [email protected]
  • Жители Москвы и МО могут привезти пакет документов самостоятельно (или отправить курьером). Адрес офиса: Москва, ул.Люсиновкая, 27, кор.3, почтовый индекс 115093. Корреспонденцию принимают в режиме: вторник (15.00-18.00), четверг (9.00-12.00).
  • Гражданам других регионов России следует отправлять письма по адресу: ул.Люсиновская 27, кор.3, Москва, индекс 115093.

Любой из указанных способов доставки юридически официален, однако нужно учитывать скорость поступления ваших писем, так как почтовые отправления приходят несколько позднее электронных.

Откуда берется ошибка значения КБМ в базе АИС

КБМ применяют как поправочный коэффициент при расчете страхового полиса ОСАГО. Для водителя он определяет число страховых случаев, произошедших по его вине. За безопасное вождение (без аварий) водители поощряются скидками на ОСАГО (по 5% за каждый год, но не более 50%). Виновники ДТП напротив получают повышающий коэффициент, который составляет 1,4–2,45.

Если водитель поменял в/у, данные КБМ в АИС будут не соответствовать действительности, если водитель не передал страховщику данные нового в/у. Аналогичная ситуация при замене гражданского паспорта. Поменяли документы — сообщите об этом в страховую компанию, иначе скидка по ОСАГО аннулируется.

Есть вопрос?

Возможно Вы найдете ответ в комментариях ниже.
Вопросы и комментарии по вопросу изменения значения КБМ в АИС РСА можно оставить в соответствующем поле ниже.

КБМ Осаго обнуление, если не было страховки год, то полис теряется

Сегодня по КБМ ОСАГО обнуление считается самой распространённой причиной, из-за которой цена страхового полиса возрастает в разы без непонятных на то причин. Добросовестные автомобилисты не понимают, почему их «автогражданка» подорожала, а те, кто нарушал правил радуются данному факту.

Часто при оформлении страхового полиса в офисе малоизвестной компании во время записи данных страхователей допускаются ошибки, из-за чего КБМ в ОСАГО снижается до начального класса. Сделано ли это намеренно или по случайности сказать трудно, поэтому страхуясь на новый период не забывайте, что желательна проверка полиса на его подлинность, а также проверка накопленных скидок за безаварийное вождение за страховой период.

Что надо знать о коэффициенте бонус-малус

Не все автовладельцы знают, как посчитать ОСАГО обязательное страхователем и почему одни платят больше, а другие меньше. Расчет размера премии «автогражданки» сегодня производится на основе базовой ставки и поправочных коэффициентов. Одним из таких переменных влияющих на сумму премии для полиса автогражданской ответственности ОСАГО является коэффициент бонус-малус (КБМ).

Данный показатель стимулирует застрахованных автовладельцев к аккуратной езде, а для страховщиков – это возможность нивелирования расходов на выплаты за ущерб. Плюс для страховой фирмы заключается в том, что выплаты компании сократятся, а если страхователь часто попадает в автотранспортные происшествия, то это дополнительное поступление денег в бюджет.

Читайте так же:  Размер ежемесячной выплаты малообеспеченным семьям в хмао

Дело в том, что этот коэффициент способен увеличить цену полиса автострахования в несколько раз, а это дополнительные средства для страховщика, которые он может направить на возмещение убытков.

Естественно, автовладельцу неприятно, когда сгорает КБМ, ведь из-за этого сумма которую предстоит заплатить за новый срок защиты становится больше. Зачастую такие ситуации происходят по техническим ошибкам в данных хранящихся в РСА.

В этом случае сначала нужно обратиться в СК и узнать истинную причину обнуления. Иногда при продлении полиса ОСАГО, КБМ сгорает из-за того, что страхователь попал в автокатастрофу, но и обычная опечатка при внесении информации об автомобилисте может стать этому причиной.

Когда применяется КБМ

Если вы впервые в этом году приобрели полис «автогражданки» , то с момента начала действия договора вы не стали обладателем скидок или регрессов по отношению к стоимости автострахования. При перерыве в страховке, КБМ также не сможет повлиять на цену вашего полиса, так как он обнуляется.

Так, возникает вопрос, когда бонус-малус применим к полису атострахования. Как известно, показатели, влияющие на стоимость полиса, рассчитываются, исходя из сведений самого водителя и его автотранспортного средства.

То есть, на размер премии при покупке «автогражданки» оказывает влияние водительский стаж, технические характеристики автомобиля и другие данные прописанные в законе. На эти показатели водитель своим вождением повилять не может. Единственное, что взаимосвязано со стоимостью полиса и самим автовладельцем это коэффициент бонус-малус.

[2]

Если шофер проявляет аккуратность за рулем, соблюдает правила и в течение страхования не числится виновником дорожно-транспортных происшествий, то СК будет поощрять подобное поведение и уменьшит значение КБМ таким образом, чтобы на следующий страховой период стоимость полиса стала дешевле на 5%.

В противоположной ситуации, когда страхователь систематически нарушает правила ПДД и становится убыточным клиентом для компании, та увеличивает цену полиса, чтобы с одной стороны наказать нарушителя, а с другой стороны защитить себя впоследствии от больших расходов на возмещение вреда.

Но иногда цена полиса меняется даже, если не было ДТП, нет аварий, т.е. КБМ стал меньше по классу и возрос коэффициент. То в каких случаях теряются скидки по ОСАГО для многих автовладельцев остается загадкой, хотя вся информация должна быть доступна на сайте Российского Союза Автостраховщиков (РСА).

Почему КБМ стал 1

Если вы уже не первый год защищаете свою ответственность водителя и поняли, что цена полиса стала больше без обоснованных причин, то вам надо обратиться в страховую компанию за разъяснением обстоятельств, повлекших эти изменения.

Несомненно, основной причиной по которой обнулился КБМ – это наличие зарегистрированных дорожно-транспортных происшествий, в которых страхователь выступал виновником. То есть, в этих случаях бонус равный единице соответствующий 3 классу стал таковым на законных основаниях.

Другое дело, если потеря КБМ связана с другими обстоятельствами, т.е. автовладелец не участвовал в ДТП, а если и был факт происшествия, то он был в нем потерпевшей стороной. Вообще, снова получить 3 класс могут только те лица, которые имеют накопленные скидки.

Так, значение КБМ равное единице станет таковым, если водители с 13, 12, 11 и 10 классом станут дважды виновными в ДТП. Также, если водители с 6 классом единожды за год попадут в транспортное происшествие, то они потеряю свою 15% скидку. Но, если вы водили аккуратно, за весь страховой год не было перерывов и других манипуляций, а КБМ стал 1, то необходимо его проверить.

Как узнать и проверить свой КБМ

Часто при покупке полиса у агентов на дому, страхователям не удается узнать сколько КБМ ему причитается. Чтобы избежать каких-либо недоразумений существует онлайн расчет премии за «автогражданку» и возможность проверить свой КБМ дистанционно. Мы уже говорили ранее, что перерыв в страховании ОСАГО может стать причиной обнуления бонус-малуса, данная информация должна проверяться через единую базу РСА.

Если же вы покупаете или продлеваете полис дистанционно, то вы можете сверить данные самостоятельно, без необходимости посещения офиса страховщика. Чтобы узнать размер своего бонуса, а также проследить его динамику на сайте РСА существует специальная опция проверки КБМ. При этом можно использовать онлайн калькулятор Осаго >>

Данная процедура потребует лишь водительские удостоверения и паспорта автовладельцев и немного времени на заполнение требуемых форм. Но учтите, если владелец автомобиля не будет страховать 1 год свою ответственность, то скидки обнулятся и бессмысленно проверять их наличие даже через единую базу.

Когда обнуляется КБМ по ОСАГО

Мы уже говорили, что если не обновлять страховку ежегодно, то скидка через год сгорает и автовладелец будет оплачивать полис на «стандартных» начальных условиях, при которых бонус «нейтрален» по отношению к стоимости. Проверяя КБМ по базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА), вы сможете увидеть информацию, а точнее причину, по которой пропала скидка по ОСАГО или КБМ не найден. Зачастую, она указывается когда «имеются страховые возмещения».

Если же подобной информации не найдено, то бонус может обнулиться по следующим причинам:

  1. Вы давно не страховались, а точнее прошло больше года с момента последней покупки полиса «автогражданки».
  2. Вы вписали другого водителя в свой полис, не меняя последний на неограниченный.
  3. Вы сменили страховую фирму, а предыдущая не внесла ваши данные.
  4. Человеческий фактор, когда страховой агент или сам водитель допустил ошибку в написании сведений о страхователе.
  5. Страхователь сменил водительское удостоверение, сведения о котором не передал страховщику.
  6. Данные по номеру автомобиля не соответствуют, так как страхователь приобрел другое авто.

Перерыв в страховании

Мы уже говорили ранее, что у автомобилиста КБМ теряются, если он не страховался год и даже больше. То есть, бессмысленно писать заявление в страховую, так как бонус рассчитывается исключительно на один страховой период, который равен году.

Следовательно, обнуление произошло на законных основаниях. Если человек не страховался больше года, по причине продажи авто или просто нарушал закон не покупая полис ОСАГО, то скидка будет начисляться по-новому, начиная с момента вступления купленного бланка «автогражданки» в силу.

Читайте так же:  Защита персональных данных в организациях

Случилось ДТП

Автокатастрофа, в которой страхователь стал виновником это самая распространенная причина, по которой сбрасывается КБМ и стоимость бланка автострахования становится больше. Не стоит забывать, что наличие страховых возмещений за период защиты может не просто обнулить коэффициент бонус-малус, а сделать его больше, таким образом увеличивая размер премии за автострахование в 2-3 раза.

Замена прав или авто

Как известно, полис обязательного автострахования оформляется на водителя транспортного средства и защищает он исключительно ответственность, а не имущество. Но сведения о самой машине обязательно заносятся в бланк страхования. Следовательно, при смене автомобиля КБМ изменяется, поскольку сам полис станет недействительным.

Аналогичная ситуация происходит и при смене водительского удостоверения, так как сведения о водителе, указанные в бланке будут неактуальными. Чтобы не допустить исчезновения КБМ нужно своевременно оповещать страховщика о вносимых изменениях в документах, как самого автовладельца, так и его транспорта.

Как восстановить

Если перечисленные выше случаи не причина, по которой у вас обнулились скидки на полис, значит нужно направляться с жалобой на КБМ по ОСАГО к своему страховщику. Чтобы ваша проблема была рассмотрена в кратчайшие сроки соберите необходимые документы. Одними из таких документов будут данные взятые на сайте РСА о предыдущих полисах.

Помните, что восстановить КБМ после перерыва больше года невозможно, так как бонус за просроченную страховку обнуляется на законных основаниях. В остальных случаях подобную ситуацию необходимо решать со страховщиком, а если тот не реагирует на ваше заявление, то решение разногласий возможно только через суд.

ОСАГО — как бороться за правильный КБМ

#1 Просто авто страхователь

Излагаю способ борьбы с беспределом страховых компаний, которым даже за деньги не пользуются в своей практики адвокаты. «Борьбу» в первую очередь вести не со страховыми компаниями. Начинать нужно с ЦБ РФ.

Сначала о понятиях отдельных терминов, которые применяются в Законодательстве РФ.

Правила — форма нормативного правового акта, которым устанавливаются процедурные нормы, определяющие порядок осуществления какого-либо рода деятельности (источник http://dic.academic.ru/).

Порядок — определение термина в источнике http://dic.academic.ru/

Для чего они указаны здесь? Дело в том, что данные термины, использованы в ФЗ-40 «Об обязательном страховании. «: на основании п.1 ст.5 ЦБ РФ издал Правила №431-П, а на основании п.1 ст.9 ЦБ РФ издал Указания №3384-У.

А вот как они были применены ЦБ РФ при издании вышеуказанных нормативно-правовых документов, каковым стал результат их применения, давайте разберемся.

Пункт 10 Примечаний к п.2 Приложения №2 Указаний №3384-У гласит: Для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования (источник Система ГАРАНТ: http://base.garant.ru/70751934/#ixzz3m6lAin9k).Сам по себе данный пункт не имеет ничего общего с понятием Порядок, а по фактическому смыслу является нормой правила и должен находится в Правилах №431-П, но при это соответствовать ФЗ-40. Порядок применения КБМ содержится в самом п.2 Приложения 2 в виде таблицы коэффициентов.

Что по этому поводу указано в самом ФЗ-40 в пп.б п.2 ст.9: Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от: наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками в предшествующие периоды.

Иными словами: в Указаниях ЦБ РФ один период, а ФЗ периоды во множественном числе.

Налицо противоречие Указаний №3384-У федеральному закону ФЗ-40. Ознакомьтесь со ст.3 ГК РФ.

Выводы делайте сами.

Ст.19 Конституции РФ запрещают какую-либо дискриминацию.

Рассмотрим примеры, что будет при применении п.10 Примечаний указанных выше:

Случай 1: Авто страхователь имеет класс 13 (КБМ=0.5). Стаховых случаев не имеет, но в указанные сроки не смог по каким-либо причинам «занести» денежки в страховую компанию для оформления ОСАГО, просрочил оформление договора ОСАГО хотя бы на один день. Автоматически у него становится класс 3 (КБМ=1.0) Этим успешно пользуются страховщики.

Случай 2: Авто страхователь имеет класс 13(КБМ=0.5) вовремя «занес» денежки в страховую компанию и оформил ОСАГО. Чтобы получить тот же самый класс 3 (КБМ=1.0) как и в первом случае,он может в течении срока страховки по ОСАГО совершить 3 страховых случая (быть виновником 3-х ДТП).

Выводы делайте сами.

Выводов и комментариев можно делать много, итог один:

Всем, кому не безразлично какой КБМ в отношении него применяет страховая компания, оспаривать отдельные положения (все вызывающие у меня сомнение указывать не буду) Правил №431-П и Указаний №3384-У (в частности вышеуказанный п.10 Примечаний) как не соответствующие ФЗ и признавать их не действующими.

Как оспаривать? Всеми законными способами: через ЦБ РФ (хотя надежд мало), либо через Минюст РФ, либо через Генеральную прокуратуру РФ в порядке принятия мер прокурорского реагирования по защите прав неопределенного круга лиц (авто страхователей), т.к. ЦБ РФ федеральный орган, либо в судах по тем же мотивам.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Чем больше будет обращений, тем быстрее наступит результат.

Источники


  1. Сидорова, Е.В. Используем сервисы Google. Электронный кабинет преподавателя: моногр. / Е.В. Сидорова. — М.: БХВ-Петербург, 2015. — 966 c.

  2. Омельченко, О.А. Всеобщая история государства и права; Остожье; Издание 255-е, 2013. — 576 c.

  3. Майринк, Густав Кабинет восковых фигур / Густав Майринк. — М.: Terra Incognita, 2015. — 304 c.
  4. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 3. — М.: Зерцало-М, 2001. — 528 c.
Как обойти кбм при оформлении осаго
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here