Банкротство физических лиц правовые последствия

Важная и полезная информация в статье: "Банкротство физических лиц правовые последствия". В статье рассмотрена тематика с различных точек зрения, что позволяет сделать верные выводы. По всем вопросам вы можете обратиться к нашему дежурному специалисту.

Правовые последствия банкротства физических лиц

Признать банкротом можно не только организацию, но и гражданина. Такая практика появилась в российском праве в 2015 году. Применяется процедура банкротства к гражданам, которые в силу объективных обстоятельств не имеют возможности вернуть заемные средства и проценты, начисленные за пользование ими. Если гражданин признается банкротом, его долговые обязательства перед кредиторами списываются.

Банкротство может решить множество проблем гражданина, однако, процесс связан и с отрицательными факторами. Поговорим о том, что ждет гражданина после официального признания его финансовой несостоятельности.

Ограничения в ходе процедуры

[3]

После принятия судом заявления гражданин сталкивается с рядом негативных правовых последствий:

  • временный запрет на заграничные поездки

Если в процессе судебного разбирательства признается, что гражданин не может погасить долг и принимается решение о реализации имущества, суд вправе установить запрет на выезд за рубеж до окончания разбирательства;

  • продажа имущества только с согласия финансового управляющего

Гражданин, в отношении которого ведется дело о банкротстве, не вправе отчуждать имущество без согласия финансового управляющего. Получить такое согласие практически невозможно, поскольку имущество составляет конкурсную массу, из которой погашаются долги перед кредиторами;

  • запрет на поручительство

В процессе судебного разбирательства гражданин не вправе выступать в качестве поручителя;

  • обращение взыскания на залоговую недвижимость

Квартиру должника продать в счет погашения долга невозможно, если другого жилья у заемщика нет. Закон содержит запрет на реализацию единственного жилища должника. Однако на залоговую недвижимость правило не распространяется. На ипотечную квартиру может быть обращено взыскание, даже если должник живет в ней и другой недвижимости не имеет;

В процессе банкротства банковские счета должника закрываются, но открывается отдельный, специальный счет, на который приходят все поступления на имя гражданина. Этот счет находится под контролем финансового управляющего.

Ограничения после завершения дела

После окончания судебного процесса и принятия положительного решения по делу в отношении банкрота устанавливаются ограничения:

  • запрет на повторное банкротство

Повторить процедуру банкротства гражданин может, но не ранее, чем через пять лет после первого процесса. Такую ограничительную меру законодатель принял для недопущения фиктивного банкротства и профилактики преднамеренного избавления от обязательств со стороны недобросовестных заемщиков;

  • запрет на новый кредит без указания на свое банкротство

Законом установлен срок, в течение которого человек, признанный банкротом, обязан сообщать об этом факте при получении нового займа, этот срок составляет 5 лет. Формально ограничений на новые кредиты у гражданина – банкрота нет, но на практике, далеко не каждая финансовая организация согласится выдать денежные средства такому заемщику;

  • запрет на управление организацией

Гражданину-банкроту запрещено занимать руководящие должности в организации и другим образом участвовать в управлении на протяжении трех лет после окончания процедуры.

Можно ли избавиться от негативных последствий банкротства?

Полностью избежать запретов и ограничений при банкротстве нельзя, однако, можно их минимизировать. Сотрудничество с профессиональным юристом по банкротству поможет должнику закончить процедуру с наименьшими потерями. Профессионал примет меры к разрешению спора посредством мирового соглашения, а если это невозможно, сопроводит судебный процесс заемщика

Что даст процедура банкротства физического лица

Если у вас большие долги, тяжелая жизненная ситуация, которую невозможно изменить и выплатить долги, обратитесь в суд с заявлением о признании себя несостоятельным (банкротом).

Что дает банкротство физического лица? Какие условия нужно для этого соблюсти? Как это скажется на вашей дальнейшей жизни? На эти и другие вопросы отвечают наши юристы в этой статье.

Что дает банкротство физического лица?

Поскольку в таких делах две заинтересованных стороны – должник и кредиторы, то рассмотрим целесообразность банкротства с точки зрения каждой из них.

Что даст банкротство должнику?

Должнику банкротство дает законный шанс скинуть с себя груз долгов через судебную процедуру банкротства. Конечно, суд спишет долги не сразу.

Для начала вам нужно будет доказать свою неплатежеспособность (потеряли высокооплачиваемую работу, тяжело заболел кто-то из членов семьи, получили травму на производстве, лишились возможности платить валютный кредит из-за кризиса и т.п.).

Константин Логинов, Адвокат

Материалы по теме

Как подготовиться к банкротству физического лица.

Если суд признает вас неплатежеспособным, может быть введена процедура реструктуризации долга. Что это такое? Если у вас есть источник дохода, и суд выявит в получаемой вами денежной сумме какие-то «излишки», вам будет предложен трехлетний график выплат по долгам.

Сумма платежа будет меньше той, которую вы выплачивали ранее, а «выбивание» денег сверх оговоренной суммы будет запрещено. Фактически вы попадете в более мягкие условия выполнения своих долговых обязательств.

Справитесь за три года с назначенной суммой долга – освободитесь от оставшихся долгов, и статус «банкрот» вам не присвоят. Не справитесь, либо если у вас нет постоянного источника дохода или он небольшой, тогда может быть введена следующая процедура – продажа имущества.

Реализации подлежит далеко не все, но следует обратить внимание на то, что в ход может быть пущено долевое имущество. Например, у супругов помимо квартиры в городе есть загородный дом, оформлена эта недвижимость на обоих. Должник — один из супругов. Квартира – единственное жилье, ее не отнимут, а вот «половину» домика могут отнять – ведь это доля должника. С такими вопросами лучше обратиться к юристам, чтобы не было неприятных сюрпризов, когда дело дойдет до продажи вашего имущества.

Что дает банкротство физ лица кредиторам?

Кредиторы за счет признания своего клиента банкротом получают возможность вернуть хотя бы часть выданных ему денежных средств. Иногда кредиторам удается вернуть большую часть средств за счет выплат должником по измененному графику платежей и за счет получения денег от продажи имущества должника.

Читайте так же:  Можно ли вернуть некачественную детскую одежду

При этом кредиторам не нужно самим добиваться исполнения долговых обязательств или продавать долг коллекторам, суд фактически делает эту работу за них, вводя различные процедуры в отношении должника.

Кто может стать банкротом?

Очевидно, что для подачи заявления о личной несостоятельности, вы должны соответствовать каким-то условиям. Что дает право банкротства физических лиц и для кого оно возможно?

Во-первых, это сумма долга в 500 тысяч рублей (сумма может быть и меньшей, если вы понимаете, что банкротство неизбежно), а также неисполнение обязательств по договору более трех месяцев.

Во-вторых, это гражданство Российской Федерации.

В-третьих, доказательство личной несостоятельности. Доказывать то, что платить вы в данный момент не способны, нужно будет на первом заседании суда. При этом нужно будет предъявить факты, подтверждающие ваше бедственное положение.

В-четвертых, вам необходимо соответствовать образу добросовестного заемщика (отсутствие «левых» справок в ваших документах, поддержание диалога с кредиторами при любых обстоятельствах, информирование их о каких-то сложностях с выплатами и проч.).

В-пятых, вам следует «играть в открытую» в суде: подавать адекватные сведения о себе, своем имуществе и счетах, не пытаться скрыть или в экстренном порядке избавиться от имущества в тот момент, когда вы находитесь на грани банкротства.

Что будет, если физическое лицо не подает на банкротство?

На этот вопрос следует обратить особое внимание. По закону должник обязан сам подать заявление, когда сумма долга более пятисот тысяч рублей и он не исполнен более трех месяцев. Если он этого не делает, есть вероятность, что судом такой должник может быть признан недобросовестным, и от долгов его не освободят.

Кроме этого если вы, как физлицо, осознавая свое бедственное положение и неспособность платить по своему графику, не сумеете урегулировать этот вопрос с кредиторами и не подадите иск (в случае невозможности такого урегулирования в досудебном порядке), заявление за вас сможет подать либо уполномоченный госорган, либо кредитор.

Что дает объявление физ лица банкротом в этом случае кредитору:

  1. кредитор получает возможность привлечь к делу своего финансового управляющего со всеми вытекающими последствиями для должника;
  2. должник не успевает толком подготовиться к судебной процедуре и проконсультироваться с юристами, что дает несомненное преимущество кредитору;
  3. кредитор получает возможность вернуть свои деньги в судебном порядке.

Поэтому если вы понимаете, что в скором времени вам придется подавать иск, не тяните: своевременная подача документов – это возможность хорошо подготовиться к процедуре, нанять себе в помощь юристов, разобраться с финансами и документами и вовремя зафиксировать сумму долга, пока она не взлетела до заоблачных высот из-за штрафов за просрочку платежей.

Что дает постановление суда о банкротстве физ лица?

На языке юристов оно называется «Постановление о завершении реализации имущества и признании гражданина банкротом». После того как выходит такое постановление, никто из кредиторов не может требовать возврата денег (даже если сумма не выплачена полностью или не выплачена совсем), а должник объявляется банкротом.

Этот статус обязывает его 5 лет не подавать иск о несостоятельности и сообщать кредиторам о своем личном банкротстве при заключении кредитных договоров, а 3 года не занимать руководящие должности в юридических лицах.

Что даст банкротство физ лица валютным ипотечникам?

В связи с кризисом валютные должники и, в частности, ипотечники были отмечены особо. Эти граждане попали в долговую яму из-за скачка курса валют и перестали должным образом исполнять свои обязательства по договорам не по своей вине, поэтому в закон о банкротстве была внесена поправка, касающаяся особого статуса таких людей.

Материалы по теме

Частные случаи обращения взыскания на имущество должника.

Наличие кредита в валюте – веский аргумент в пользу банкротства. Если суд признает валютного заемщика неплатежеспособным, он сможет без труда пройти судебную процедуру по признанию своей несостоятельности.

Однако у этой медали есть и обратная сторона – ипотечное жилье обязательно будет реализовано для уплаты долгов, даже если это ваша единственная крыша над головой, а с вами живут малолетние дети.

Когда стоимость ипотечного жилья превышает сумму долга, есть смысл продать квартиру самостоятельно. Минус – необходимость решать жилищный вопрос. Плюс – сохранение какой-то части средств, полученной от продажи жилья.

А вот если стоимость жилья меньше суммы долга (это как раз и есть ситуация с валютными кредитами на жилье), то выход тут один – обратиться в банк с просьбой изменить график платежей на более мягкий. Это может дать запас времени, однако следует внимательно прочитать условия, ведь итоговая сумма может значительно вырасти.

Что даст банкротство физических лиц, если у вас нет ни денег, ни имущества?

Бывают ситуации, когда у должника нет ни денег, чтобы погасить долги, ни имущества, чтобы после его продажи выплатить долг кредиторам. Ничего страшного в этом нет. Такие граждане банкротятся на общих основаниях.

Единственное отличие – это то, что для них процедура банкротства может пройти быстрее, поскольку не будет потрачено время на опись и оценку имущества, организацию торгов, распределение полученных денег между кредиторами.

Многие еще в прошлом году задавались вопросом «что даст банкротство физическим лицам 1 октября 2015 года?»

На сегодняшний день рассмотрено множество дел по банкротству граждан и ответ очевиден: банкротство – это законный выход из трудного положения для тех граждан, у которых сложились обстоятельства, не позволяющие им исполнять свои долговые обязательства в полном объеме.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Последствия признания гражданина банкротом

Физические лица, имеющие финансовые сложности, имеют законное право объявить себя банкротами. Данная процедура имеет ряд существенных недостатков и достоинств. Инициация этого процесса позволяет частично погасить долговые обязательства перед кредиторами. Важно помнить, что помимо этого плюса существует множество неблагоприятных последствий. Люди, получившие данный статус, могут столкнуться с различными сложностями при осуществлении финансовых операций. Помимо этого, банкротам запрещается вести предпринимательскую деятельность в течение определенного отрезка времени. В данной статье мы предлагаем рассмотреть особенности процедуры признания банкротом физического лица.

Читайте так же:  Производственный кооператив реорганизация и ликвидация

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан

Что гласит закон о банкротстве физических лиц

Все особенности проведения процедуры банкротства для физических лиц зафиксированы в сто двадцать седьмой статье Федерального закона. Этот документ используется в качестве регламента, регулирующего все правовые аспекты, связанные с рассматриваемым процессом. Закон о признании банкротства граждан был принят в две тысячи втором году. За последние десять лет, нормативный акт был значительно изменен и дополнен.

Согласно установленным правилам, инициировать процедуру банкротства можно только в том случае, когда размер задолженности перед третьими лицами достигнет определенного порога. Именно достижение установленного значения является фактическим доказательством финансовой несостоятельности.

На сегодняшний день для объявления банкротства необходимо иметь задолженность более полумиллиона рублей.

Важно обратить внимание на то, что инициировать эту процедуру может не только должник, но и органы контроля. Помимо этого, данное право предоставляется лицам, выступающим в качестве кредиторов. При обращении в суд необходимо учитывать несколько нюансов. Одним из них является длительность долговых обязательств. Получить статус банкрота можно только в том случае, когда длительность просрочки по финансовым обязательствам превышает более трех месяцев. В действующем законодательстве говорится о том, что процедура оформления банкротства является обязательной для каждого гражданина, имеющего трудности с погашением кредита. Это правило действует в отношении тех лиц, что имеют несколько долгов на крупные суммы, полученные от разных кредиторов.

Как доказать неплатежеспособность

Многие эксперты говорят о том, что для инициации процедуры банкротства, физическому лицу необходимо доказать не только факт наличия финансовых трудностей, но и своей добросовестности. Это означает, что гражданин, желающий получить рассматриваемый статус, не должен отрицать факт наличия финансовых обязательств и препятствовать контролирующим органам в проведении процедуры взыскания долга. Как показывает практика, в ходе судебных разбирательств гражданин, испытывающий финансовые трудности, должен привести основания, которые препятствуют погашению кредитов.

Это означает, что все досудебные разбирательства и шаги, сделанные навстречу займодателям, должны быть зафиксированы в обязательном порядке. Многие эксперты рекомендуют гражданам получать оригиналы и копии документов, выданных государственными органами. Как правило, многие кредиторы обращаются в суд для защиты своих интересов и возврата денег. В случае одобрения иска, инициируется процедура судебного взыскания. Гражданину, выступающему в качестве ответчика в суде, необходимо в обязательном порядке получить документ, подтверждающий проведение данной процедуры.

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами

Правила обращения в суд

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Рассматривая вопрос о том, что такое банкротство физических лиц по кредитам, необходимо в обязательном порядке уделить особое внимание процессу обращения в суд. Для того чтобы инициировать процедуру банкротства, гражданину необходимо предъявить судебному органу документы, подтверждающие наличие финансовых трудностей. По словам специалистов, процесс получения статуса банкрота отнимает много времени. За этот временной отрезок некоторые должники могут улучшить свое финансовое состояние и найти дополнительные денежные средства. Помимо этого, дебиторы могут уладить конфликт с займодателями путем заключения мирового соглашения. Полное признание банкротства допустимо только в том случае, когда должник не имеет денежных средств для того, чтобы погасить все кредиты.

Существует три основных этапа рассматриваемого процесса:

  1. Реструктуризация долговых обязательств.
  2. Продажа личного имущества гражданина с целью погашения кредита.
  3. Заключение мирового соглашения.

Первый этап подразумевает увеличение срока договора, что позволяет снизить величину месячной выплаты. Такой шаг позволяет уменьшить финансовую нагрузку на дебитора, и предоставить ему возможность расплатиться с долгами. Как показывает судебная практика, многие кредиторы готовы пойти навстречу должнику и частично отменить штрафные санкции. Также эта стадия предполагает проведение различных мероприятий с целью нормализации финансового положения дебитора.

В том случае, когда реструктуризация долговых обязательств не приносит нужного результата, судебные органы могут распродать активы, которыми владеет дебитор. Деньги, полученные от реализации имущественных ценностей, используются для полного или частичного погашения задолженности. Как правило, для продажи через аукцион выбираются активы, имеющие высокую ликвидность. Здесь следует отметить, что общая сумма, полученная от продажи имущественных ценностей гражданина, как правило, значительно ниже их реальной стоимости.

На третьем этапе, сторонам предлагается заключить мировое соглашение путем поиска компромисса в рассматриваемом вопросе. Этот этап является одним из самых сложных, поскольку многие кредиторы не соглашаются снизить свои требования.

Особенности признания банкротства для гражданина

Статус банкрота является официальным подтверждением факта наличия финансовых проблем. Инициировать данную процедуру можно только в том случае, когда дебитор не может справиться с ситуацией самостоятельно. Данная процедура имеет множество негативных последствий, однако существуют и положительные стороны. Перед тем как обращаться в суд, следует детально проанализировать возможные последствия и найти оптимальный выход из затруднительной ситуации.

Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей

Сложно найти человека, который бы сознательно желал получить статус банкрота. Как уже было сказано выше, люди, имеющие данный статус, теряют свою «финансовую свободу». Положительные последствия признания гражданина банкротом заключаются в том, что общая сумма задолженности перестает увеличиваться. Согласно установленным правилам, органам контроля и заинтересованным сторонам запрещается начислять штрафные санкции в отношении лиц, проходящих процедуру банкротства. Еще одним положительным последствием является снятие ареста с активов гражданина.

Еще одним частично положительным нюансом является возможность реструктуризации долговых обязательств. Предоставление дополнительного времени значительно увеличивает размер долга, но уменьшает уровень финансовой нагрузки на гражданина. Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что получить выгоду от рассматриваемого процесса могут только те граждане, что не имеют материальных и имущественных ценностей, которые могут использоваться для погашения кредита.

Читайте так же:  В какой орган направлять отказ от гражданства украины

Первые негативные последствия, связанные с банкротством, проявляются на этапе инициации этой процедуры. После подачи соответствующей заявки человек теряет свою финансовую свободу. Главным негативным фактором является обязательное изъятие ценных активов, с целью реализации и погашения задолженности. Также следует отметить, что граждане, имеющие статус банкрота, ограничены в выборе трудовой деятельности. К таким ограничениям можно отнести запрет на ведение предпринимательской деятельности или работу в топ-менеджменте. Этот фактор имеет серьезное отрицательное воздействие на материальное состояние гражданина.

Последствия признания банкротства

Процедура банкротства является одним из самых сложных правовых процессов, который имеет многоэтапную структуру. Существует множество различных юридических тонкостей, которые могут повлиять на ход судебного разбирательства. Данные факторы могут оказать значительное негативное влияние на благосостояние дебитора.

Для физического лица

Банкротство физических лиц последствия для должника выражаются в виде следующих ограничений:

  1. Запрет на ведение предпринимательской деятельности и частичное ограничение в выборе должности.
  2. Запрет на выезд в зарубежные страны.
  3. Потеря имущественных ценностей.
  4. Ухудшение финансового состояния.

Важно отметить, что проведение рассматриваемой процедуры отражается не только на самом гражданине, но и его семье. Ниже мы предлагаем поговорить о неблагоприятных последствиях, которые ожидают семью дебитора.

Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба

Для родственников

Выше мы уже говорили о том, что лица, получившие статус банкрота, сталкиваются с различными ограничениями в ведении профессиональной деятельности. Этот фактор негативно отражается на финансовом состоянии гражданина и лиц, находящихся на его иждивении. Еще одним неблагоприятным фактором является принудительное изъятие имущественных ценностей. Здесь важно отметить, что данные активы могут находиться не только в пользовании самого должника, но и его ближайшего окружения. В качестве примера можно привести изъятие автомобиля, оформленного на жену или детей банкрота. В том случае, если актив имеет статус «совместно нажитого имущества», второму собственнику частично компенсируется изъятие актива в виде передачи доли денежных средств, полученных от реализации имущества при помощи аукциона.

Для кредиторов

Банкротство имеет не только негативные последствия для родственников, но и для лиц, выступающих в качестве займодателей. Главным неблагоприятным фактором для кредиторов является аннулирование долга судебными органами. Как правило, кредитор, выступающий в качестве инициатора процедуры, не имеет полной информации о финансовом положении должника. Этот фактор препятствует анализу целесообразности обращения в суд.

Нужно отметить, что денег, полученных путем распродажи имущественных ценностей должника, не всегда хватает для того, чтобы удовлетворить требования кредитора. Здесь следует учитывать, что случаи с наличием только одного займодателя, в подобной практике встречаются довольно редко. Это означает, что кредитору, подающему иск с требованием признания дебитора банкротом, необходимо учитывать как общее количество кредитов, так и их величину. Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что обращение в суд, с целью принудительного взыскания долга, может увеличить как размер затрат самого заявителя, так и снизить количество полученных средств в счет покрытия долга.

Как избежать возможных негативных последствий

Эксперты в области правовых отношений рекомендуют гражданам, желающим получить крупный кредит, тщательно продумать методы погашения задолженности. Отсутствие твердой уверенности в «завтрашнем дне» является весомым аргументом для отказа в получении займа. В случае внезапного возникновения финансовых сложностей, гражданам рекомендуется добровольно связаться с займодателями для совместного поиска мирного урегулирования столь щепетильного вопроса.

Такой шаг может предупредить возникновение различных сложностей в самой процедуре признания банкротства. Попытки уклониться от уплаты долга, заставляют кредитора использовать методы принудительного взыскания финансовых средств. Важно отметить, что активная позиция в переговорах значительно сокращает продолжительность рассматриваемого процесса. Этот фактор способствует снижению срока изыскания финансовых средств, что позволяет должнику значительно быстрее нормализовать свое финансовое положение.

Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления

Выводы (+ видео)

В данной статье мы обсудили само банкротство физ. лиц, последствия и методы их устранения. В заключение следует сказать о том, что при отсутствии стабильного заработка не следует оформлять кредиты. Эксперты рекомендуют в обязательном порядке составлять финансовый план для погашения долговых обязательств. Согласно этому плану, размер месячных выплат не должен превышать более пятидесяти процентов от дохода. В случае инициации процедуры банкротства, необходимо постараться удовлетворить все требования кредитора на этапе реструктуризации задолженности. Этот шаг позволит значительно улучшить финансовое состояние гражданина.

Какие последствия ожидают должника после проведения процедуры банкротства

Больше трех лет назад в РФ приняли новую редакцию закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Этим нововведением была предусмотрена возможность объявления себя банкротом для физических лиц. Освободить себя подобным образом от долговых обязательств могут граждане, чьи долги составляют полмиллиона рублей и больше, а срок невыплаты задолженностей — не менее трех месяцев.

Многие россияне уже воспользовались предоставленной законодательством возможностью, а еще больше граждан присматриваются. Перед принятием решения нужно тщательно взвесить все позитивные и негативные последствия, сопутствующие банкротству.

Положительные последствия

В результате прохождения процедуры банкротства законодательство фактически предусматривает один существенный итог, заключающийся в списании всех долговых обязательств гражданина. Все задолженности списываются в том размере, какого они достигали в момент начала процедуры, причем независимо от правовой природы этих долгов. Закон предусматривает исключения для обязательств личного характера (вроде алиментов, задолженностей по компенсациям морального вреда, ущерба жизни и здоровью), а также для возникших уже в период банкротства платежей.

По окончании процедуры банкротства все кредиторы (включая тех, кто не принимал участия в процессе) теряют возможность требовать возврата долгов, возникших до подачи гражданином заявления о собственной несостоятельности.

Судебная практика по связанным с банкротством делам далеко не всегда является однозначной. Да, в большинстве случаев с заявителей списывают все долги, признавая их банкротами. Однако есть и решения, согласно которым необходимость погашения долгов сохранялась.

[1]

Отметим также существование в процедуре банкротства этапа реструктуризации задолженности. При этом финансовым управляющим или же самим должником составляется соответствующий план по погашению задолженностей. Относительно всех долгов на указанном этапе вводится мораторий по начислению неустоек и приостанавливается осуществление исполнительных производств по вообще любым задолженностям, включая алименты.

Читайте так же:  Если работник не согласен переводиться в другую организацию

Данная мера демонстрирует на практике свою эффективность, поскольку она позволяет постепенно рассчитываться с долгами, не испытывая давления кредиторов и судебных приставов. Это дает возможность выхода из процедуры банкротства без объявления гражданина банкротом.

Негативные последствия подачи заявления о банкротстве физлица

Списание долгов является конечным возможным вариантом прохождения процедуры банкротства. Однако до окончания этого процесса должника подстерегает ряд негативных последствий.

Прежде всего, на подавшего заявление о банкротстве гражданина накладывается запрет самостоятельного распоряжения имуществом и деньгами. Должник обязан все банковские карты временно передать назначенному финансовому управляющему (после его утверждения). Управляющий будет осуществлять контроль расходов и доходов должника, выделяя последнему определенный минимум из его доходов. Остальные же доходы будут поступать в конкурсную массу. Эти средства впоследствии будут распределяться между кредиторами. На время процедуры должник теряет права открытия и закрытия банковских счетов, приобретения ценных бумаг, не может закладывать либо дарить свое имущество.

Второй момент — осуществление всех сделок по отчуждению имущества производится лишь по согласию управляющего, который контролирует эти сделки. В ряде случаев суд также может наложить на гражданина ограничения по выезду из страны.

Все перечисленные ограничения подлежат снятию сразу после завершения процедуры банкротства. У должника есть также право ходатайствовать об отмене определенных ограничений.

В ходе проведения производства в состав конкурсной массы записывают все имущество должника, исключая то, которое не подлежит взысканию посредством исполнительных производств. Реализации подлежит и имущество, которое относится к совместной собственности. По итогам процедуры долю в подобном имуществе (к примеру, в квартире) может приобрести посторонний человек.

Последствия банкротства для должника

Помимо списания долгов и распродажи имущества, после объявления банкротом на гражданина распространяются определенные негативные последствия. Согласно ст. 213.30 упомянутого выше «Закона о несостоятельности», гражданин в результате соответствующей процедуры теряет следующие права:

  • Инициировать собственное банкротство в течение 5 лет;
  • Занимать руководящие должности или выступать учредителем юридических лиц — 3 года (если банкрот был ИП, срок увеличивается до 5 лет);
  • Руководить инвестиционными, страховыми или микрофинансовыми компаниями, а также ПИФ и НПФ — 5 лет;
  • Участвовать в управлении кредитными организациями — 10 лет;
  • При обращении в банки или МФО за получением кредитов или займов гражданин обязан упоминать о факте банкротства.

Соответствующая отметка о прохождении процедуры банкротства заносится также в кредитную историю прошедших ее граждан.

Последствия банкротства вне пределов имущественных прав

Существует также риск привлечения гражданина к административной либо уголовной ответственности в случае выявления нарушений в области банкротства. Такая возможность предусмотрена в случае обнаружения финансовым управляющим факта фиктивного и/или преднамеренного банкротства и при несоблюдении определенных требований законодательства. К примеру, в число таких нарушений входит уклонение (отказ) от передачи своих пластиковых карт управляющему.

[2]

Указанные последствия могут возникнуть и в процессе банкротства, и даже после его завершения — в случае обнаружения соответствующих фактов. Вследствие выявления фиктивного либо преднамеренного характера банкротства должник подлежит уголовной ответственности и лишается возможности списания задолженностей. Подобные последствия ждут гражданина и в случаях умышленного нарушения им требований законодательства о банкротстве.

Банкротство физических лиц — последствия

Материалы по теме

Как составить заявление о банкротстве физическому лицу.

Страх перед последствиями объявления должника банкротом является огромным сдерживающим фактором. Именно из-за него сегодняшние должники предпочитают копить долги, а не решать свои финансовые проблемы в суде.

Но большинство «страшных» последствий являются не более чем выдумкой, с помощью которых работники коллекторских агентств отговаривают должников от этого шага.

Сейчас мы разберемся, какие действительно возникают при банкротстве физических лиц последствия, и насколько они страшны для физлица. Итак, рассмотрим все плюсы и минусы некредитоспособности.

Возможные последствия для должника в ходе банкротства

Начнем с того, что наступают они не единовременно, а являются следствием определенного судебного действия. И разделить их можно на следующие категории:

  1. Возникшие при подаче заявления.
  2. Наступающее в ходе судебного процесса.
  3. Последствия после банкротства должника.

Существуют как позитивные моменты (судя по отзывам состоявшихся банкротов, их большинство), так и негативные.

«Хотя отрицательными их можно назвать с большой натяжкой. Они всего лишь предусматривают определенные ограничения, и носят всего лишь временный характер».

Константин Логинов, Адвокат

Все возникающие в ходе банкротства физических лиц последствия для должника требуются, первоочередно, для соблюдения законных прав и займодавцев, и непосредственно банкротящегося гражданина.

Позитивные стороны

Большая их часть наступает после судебной регистрации иска. В их число входят:

  1. Прекращение исполнительного производства при банкротстве физического лица. Заявив о некредитоспособности, вы получаете своеобразный «иммунитет» от взаимодействия с сотрудниками ФССП, коллекторами, банковскими специалистами из отдела взыскания. Любые их вопросы решаются в суде либо переадресовываются вашему финансовому управляющему.
  2. Остановка начисления пени и штрафных санкций по кредитам. Это приводит к заморозке текущих долговых обязательств, что только способствует снижению итогового долга.
  3. Приостановка действий договоров займов. С момента подачи иска гражданин получает право не платить кредит и не погашать другие задолженности.

При объявлении физ лица несостоятельным через банкротство физических лиц последствия для должника следующие:

  • все текущие долги после банкротства списываются;
  • кредиторам больше нельзя будет предъявлять к нему финансовые претензии;
  • с физлица снимаются все ограничения, наложенные в ходе судебного производства.

Таким образом, «хорошие» последствия банкротства физического лица 2018 можно охарактеризовать следующими словами: это обретение финансовой свободы и решение вопросов с кредиторами.

Читайте так же:  Узнать штрафы гибдд официальный сайт

Негативные моменты

После назначения финуправляющего должник определенным образом ущемляется в своих правах. Это нужно для соблюдения интересов кредиторов, кроме этого, передача прав финуправляющему снимает с должника немалую часть ответственности. Итак, отрицательные последствия для физического лица следующие:

  • он теряет право управлять своими финансами: как наличными средствами, так и счетами в банках. Это должен делать финуправляющий;
  • физ лицо более не распоряжается личным имуществом, без соответствующего одобрения со стороны финансового управляющего. То есть продать свой дом/квартиру или купить машину, находясь в стадии банкротства, человек не сможет;
  • запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
  • банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от личных кабинетов онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему.

Однако это не значит, что должник теряет право проводить операции с имуществом или остается совсем без средств к существованию. Из постоянного дохода гражданина ему выделяется сумма в размере прожиточного минимума, которую можно увеличить. Но, учитывая, сколько длится процедура – около 6-8 месяцев, физлицу придется существенно ограничить свои траты. Грубо говоря, тогда наступают при банкротстве физических лиц последствия для родственников должника — ведь другим членам семьи также придется ограничиться в расходах.

Операции продажи или покупки имущества тоже можно совершать, но с одобрения управляющего.

По окончанию процедуры банкротства настают следующие правовые последствия:

  • в течение 5 лет гражданин должен указывать свой статус, когда хочет взять кредит. Это является обязательным, к тому же финансовые организации могут при желании проверить на банкротство, и при сокрытии этого факта последует отказ в выдаче займа;
  • после признания гражданина банкротом ему запрещено на протяжении 3 лет становиться руководителем в компаниях и в ближайшие 5 лет становиться ИП;
  • также ограничения банкрота отражаются в виде 5-летнего запрета на проведение процедуры повторно.

Выходит, что при банкротстве физических лиц последствия лишь временные, и по сути мало чем ограничивают должника. К примеру, открытые исполнительные производства влекут за собой куда большие ограничения, что лишний раз подтверждает целесообразность банкротства.

Может ли банкрот выезжать за границ

Бытует мнение, что при банкротстве физических лиц на должника накладывается однозначный запрет на зарубежные поездки. Фактически это далеко от истины. Теоретически суд вправе запретить выезд за границу, но в действительности это случается довольно редко. К тому же, если у гражданина есть веские основания (учеба работа, лечение), запрет этот можно довольно быстро снять — опытный кредитный юрист справится за 1–2 дня.

Какие предусмотрены последствия для родственников должника

Материалы по теме

Процедура банкротства физического лица.

Коллекторы часто пугают должников «страшными и неминуемыми» последствиями, которые отразятся на их родственниках. Но фактически за свои долги физлицо отвечает лично, и родственники не должны иметь к ним отношения. Во время банкротства физических лиц последствия для родственников могут возникать, если они являются созаемщиками или поручителями — тогда финансовые организации могут переадресовать на них все финансовые требования. И чтобы этого избежать, им нужно будет самим объявить о своей неплатежеспособности, либо оформить семейное банкротство.

Но важно помнить, что при банкротстве физических лиц последствия для родственников должника способны отразиться на долевом имуществе. К примеру, под реализацию может попасть общее супружеское имущество. После его продажи причитающаяся супруге часть будет возвращена в денежном эквиваленте.

И чтобы во время банкротства физических лиц последствия для родственников были минимальны, лучшим вариантом станет объявление семейного банкротства, особенно если супруги заключили совместные финансовые обязательства.

Какие долги не списываются при банкротстве

Закон о банкротстве №127-ФЗ определяет перечень задолженностей, не подлежащих списанию. В их число входят:

  • возмещение морального вреда;
  • алиментные платежи;
  • зарплата и прочие пособия (если оформляется банкротство ИП);
  • прочие задолженности, затрагивающие личность кредиторов;
  • штрафы за уголовные преступления и некоторые административные правонарушения;
  • текущие долги (появившиеся при проведении банкротства).

Может ли банкрот списать с себя штрафы ГИБДД? Конечно. Кроме этого, спишутся долги по коммуналке и налоговые задолженности.

Узнать подробнее о том, какие вас ждут последствия банкротства физического лица 2018 и получить профессиональную юридическую поддержку вы можете, обратившись к специалистам нашей компании. Кредитные юристы проанализируют ваше текущее положение и разработают индивидуальную пошаговую инструкцию по банкротству, окажут полное сопровождение вашего дела.

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

(7 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Источники


  1. Золотов, Ю. А. История и методология аналитической химии / Ю.А. Золотов, В.И. Вершинин. — М.: Academia, 2015. — 464 c.

  2. Мацкевич, И.М. Организация научной деятельности и выполнение научных работ по юриспруденции. Научно-практическое пособие / И.М. Мацкевич. — М.: Проспект, 2017. — 915 c.

  3. Фаградянц, И. Немецко — русский словарь — справочник. Переписка с официальными лицами и учреждениями: структура письма, образцы обращений, примеры писем; М.: ЭТС & Polyglossum, 2011. — 208 c.
  4. Лебедева, С. Н. Международный коммерческий арбитраж. Комментарий законодательства / Под редакцией А.С. Комарова, С.Н. Лебедева, В.А. Мусина. — М.: Редакция журнала «Третейский суд», 2014. — 416 c.
Банкротство физических лиц правовые последствия
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here